携手中国大地保险, 极目智能助力国内首款主动风险管理型UBI产品通过评审

近日，在由中国保险行业协会(下称“中保协”)组织的行业创新产品评审会议上，多款创新型产品获得审批通过，这其中就包括中国大地保险申报的“机动车综合商业保险附加ADAS特别条款”。据了解，此次评审通过是报批产品的前置程序。下一步，如报监管审批通过，该产品将成为国内保险行业首个主动风险管理型UBI产品。

探索用保险机制降低行车风险

UBI(Usage based Insurance)是基于驾驶行为的保险，核心基础是车辆使用相关数据，这些数据经过提炼后实现UBI产品的价值主张主要有两个路径。第一个是风险区分然后选优，这个实现路径的代表是近期审批通过的汽车里程保险。第二个路径是改善风险，业内人士称之为主动型UBI，即通过融合了主动安全技术，车联网技术以及大数据的UBI产品来达到改善驾驶行为、降低行车风险的目的。站在整个社会的视角，主动型UBI无疑具有更大的社会效益。

目前，业界关注第一种UBI路径的较多，对主动型UBI则鲜有涉足，中国大地保险此次报审的“机动车综合商业保险附加ADAS特别条款”尚属首例。

中国大地保险较早就开始研究货车风险管理并探索通过主动安全装置来降低碰撞事故的出险频度。2016年起，该公司开始关注ADAS技术，并逐步尝试在商用车险客户中试用该项技术，同时与合作伙伴研究使用ADAS设备采集的数据为客户提供风险管理服务。试点过程中，中国大地保险也在思考怎样运用保险机制创新风险管理服务提供方式。这便是“机动车综合商业保险附加ADAS特别条款”诞生的初衷。

作为中国大地保险的合作伙伴，极目智能已在智能驾驶领域深耕多年，是国内最早一批成立的专注智能驾驶技术和方案研发的企业。目前极目智能已经向包括苏州金龙、厦门金旅、潍柴动力、上海申龙、青年汽车、珠海银隆、上海万象等多家国内TOP15商用客车企业批量供货，旗下产品作为标配安装进合作伙伴旗下的多款车型，在前装客车领域的大型主机厂客户份额占比50%以上，排名第一。在与中国大地保险合作的过程中，极目智能以车险风控为核心，围绕商用车车险在产品性能提升、算法优化、大数据应用、平台升级等方面积极配合中国大地保险推进ADAS在车险领域应用的试点工作。

产品创新+ADAS设备，推进车险功能升级

据了解，投保“机动车综合商业保险附加ADAS特别条款”的车辆会在中国大地保险的帮助下安装符合国家相关技术标准的ADAS+DMS驾驶安全预警系统。

系统可提供前车碰撞预警、车道偏离预警、行人碰撞预警、驾驶员状态监测、驾驶员姿态异常等应用功能。通过内视摄像头面部图像识别技术，系统能够通过捕捉和识别驾驶员打哈欠、闭眼等脸部状态及抽烟、打电话、视线长时间偏离、故意遮挡摄像头等异常动作，从而分析判断其是否为疲劳状态或者注意力受到干扰，然后发出警告，促使司机及时采取措施，从而极大降低交通事故发生率。

除了在单个车辆上运用ADAS+DMS设备提供实时主动安全预警，这些设备同时记录和分析了多种事件(比如三急事件)，通过车联网的方式向中心端传输信息，为驾驶行为分析，系统自动提醒、安全报告生成、乃至车队整体管理提供了数据基础和功能平台。

更为重要的是，该条款提供主险保费折扣来鼓励潜在客户购买和安装ADAS设备，推动这个主动安全设备的装备率，从而促进道路交通安全发展。