区块链将用于金融机构在数字世界里进行防诈骗

微软公司的联合创始人比尔盖茨在20多年前说过：银行业是必要的，但银行不是必要的”。虽然实体银行可能还在，但在线银行、移动银行、人工智能手机聊天机器人和语音机器人、社交媒体网站、金融机构、支付银行和开放银行业务等都在彻底改变这个行业。

根据埃森哲的数据，开放银行是一种新兴模式，允许客户与非银行业第三方分享他们的财务数据，比如零售商或金融科技公司，这些公司可以利用这些数据为客户提供更好的银行体验。

然而，随着数据分析变得越来越重要，银行在扩大其全方位的覆盖范围的同时迫切需要保护消费者隐私，确保交易的透明度，防止安全漏洞，以避免数字世界中的欺诈行为。

正是在这种背景下，为比特币等加密货币提供动力的区块链，可能为全球金融机构提供可靠的解决方案。

区块链正在全球范围内复苏

8月初，世界银行授权澳大利亚联邦银行安推出世界上第一个区块链债券。袋鼠债券指的是用当地货币发行的外国债券，名为“债券i”。由西班牙银行控股的西班牙最大银行集团——西班牙桑坦德银行，已实施了一套运行在区块链上的支付外汇支付系统。它的主要目的是利用分布式账本来优化欧洲和南美之间的支付。

据上海证券9月4日报道（bit.ly/2wEaueM），中国人民银行正式启动了区块链贸易融资平台的测试阶段。同样，韩国科技企业集团的子公司三星SDS在8月份宣布，它已经为韩国的银行开发了一个基于区块链的认证平台。南非储备银行也已经启动了项目Khokha，以测试符合支付监管机构的DLT（分布式分类账技术）计划。

去年9月，微软与以色列最大的银行Hapoalim达成了一项协议，以建立基于区块链的数字银行担保。同样， IBM去年2月与北方信托公司合作，为私人股本市场推出了首个商业区块链。

印度对区块链进行了一次尝试

一个在2017年2月成立的联盟“BankChain”，旨在探索和建立基于区块链的解决方案。BankChain社区有37名成员，其中包括印度国家银行、ICICI银行、Kotak Mahindra Bank Ltd.、HDFC Bank Ltd.和Yes Bank Ltd.等28家印度银行。

在过去的18个月里，BankChain联盟帮助银行解决了一些问题，比如建立一个完整的公司eKYC平台，供应商评级，以及一个基于区块链的注册，记录抵押、留置、抵押、质押等。

印度的顶级银行业监管机构似乎倾向于在特定情况下使用区块链。在2017年11月的一份白皮书中，印度储备银行建立的银行技术发展与研究机构曾建议银行可以建立一个“私人区块链，以实现其内部管理”。

这篇论文指出，除了消除在各国之间移动纸张的需求外，该交易消除了银行间金融信息传递的需要，并为零售客户提供了即时跨境汇款的便利。

区块链需要政府的支持

金融机构顾问Sudin Baraokar表示，尽管“区块链可能不会改变银行业的面貌，但它将为金融科技初创企业提供机会”。然而，他坚持认为，监管机构迫切需要“建立一个API（应用程序编程接口）互操作性的生态系统，以及一个监管沙箱，以帮助参与银行验证区块链解决方案，否则，一切都将只是理纸上谈兵”。

从全球来看，各国政府已经在押注于区块链的潜力。新加坡金融管理局在今年3月谈到了区块链在国际支付方面的潜力。

今年4月，阿拉伯联合酋长国政府启动了阿联酋区块链战略2021（bit.ly/2OSxz5S），该战略旨在利用这项技术在未来三年内将50%的政府交易转换为区块链平台。通过采用这一技术，阿联酋政府预计将在交易和文件中节省110亿阿联酋迪拉姆，以及每年398万份印刷文件和7700万个文书工作小时。

他表示，像电子签名引擎这样的区块链网络服务不需要监管机构的批准。“要签署或验证的实际文件不需要传输。

“稳定币”的兴起

然而，根据Baraokar的说法，这个转折点正计划更多地交换加密货币。根据他的说法，这也将推广所谓的“稳定币”的概念。

例如，Tether或TrueUSD持有实际的美元储备，可兑换为货币。据路透社7月17日报道，一项在Stellar网络上运行的与美元挂钩的稳定币的新项目得到了IBM的支持。

但是安全性仍然是致命的弱点

从动荡不安的比特币的阴影中走出来，区块链现在正转向钟摆的另一边，并被定位为解决所有银行问题的良方。然而，它确实有它的致命弱点。例如，根据McAfee公司在6月发布的一份报告，如果没有清楚地了解风险在哪里，你可能会对区块链实现过度信任。

“区块链不是一颗定心丸，”Nainital银行数字业务主管Hemant Adarkar警告说，“从银行的角度来看，区块链的某些方面，比如哈希值的概念，使得交易几乎可以防篡改。”

他坚称，区块链必须为企业提供一个引人注目的“技术商业”理由，才能被广泛采用。他总结道：“我们都在等待这一突破。”