区块链在数字金融领域有哪一些作为

区块链无疑是当前人们最为关注的话题。区块链技术本身，最早的由来正是金融科技，而金融业，也是区块链最重要的应用领域之一。

今年6月，光大银行在业内率先将原电子银行部更名升级为数字金融部。据悉，光大银行已初步打造出光大“阳光区块链”这一创新数字金融工具，并与雄安集团及蚂蚁金服等重要伙伴建立战略合作关系，实现多项业务突破。

杨兵兵，曾任光大银行信息科技部总经理，现任光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理。作为金融科技的先行者，杨兵兵对金融科技在银行业的应用、推广有着丰富的实践经验。

区块链技术在光大银行的创新和实践有哪些？区块链未来会给我国银行业带来哪些改变？区块链技术在银行落地，面临哪些风险和挑战？光大银行率先成立数字金融部有什么新的布局等问题，《每日经济新闻》（以下简称NBD）记者专访了杨兵兵。

区块链每项底层技术都和数据息息相关

NBD：区块链技术在光大银行的创新和实践有哪些？

杨兵兵：我们给自己定了一个品牌，叫做“阳光区块链”。从整个光大银行来讲，我们已做了不少的尝试。2017年，我们和银联一起，在POS收单领域进行了区块链合作。前段时间，由几家银行发起的区块链福费廷交易平台，光大银行也在内。

今年，我们做了两件比较大的事情。一是我们参与到了雄安新区的数字城市建设。雄安新区建设了区块链资金管理平台，这是基础设施的一部分。在雄安地区，做工程企业工资代发，必须进入到其开发的区块链平台上，才能做工资代发。光大银行与雄安新区的区块链资金管理平台进行合作，内容包括支付、托管、代发等多个领域，未来我们还会有更深的合作。

另一个是我们与蚂蚁金服的“双链通”合作。双链是“区块链+供应链”，相关企业可以在这个平台上实现对于应收账款的流通，即如果买卖双方都在区块链上，就可以参与到这个区块链平台带来的应收账款的流动中来。

我们目前参与到两个领域的建设。一个是供应链金融，供应链金融是区块链比较好的应用领域，因为它能传递、共享信息，可追溯、不可擦除，这对解决传统供应链金融的难题很有帮助。但是这里面涉及到的底层技术，还有相关信贷产品的设计还具有一定挑战。另一个是从城市建设的资金管理入手，作为一个城市的基础，如果需要金融服务，光大的阳光区块链产品都可以做。

当前最大的症结是，区块链技术还不太成熟，不过这并不影响区块链本身的商业模式的推广。技术不成熟，那就应用在小的、非高频的、不需要那么多节点的应用上，等技术成熟了，就可以大范围推广了。这就和早期的互联网一样，过去发一封邮件到美国，拨号就要十几分钟，好不容易拨通了，速度又十分缓慢。但速度再慢，当天也能发到美国去，如果选择快递则需要很长时间，邮费也比较昂贵，相比而言，拨号还是非常迅速的。

NBD：区块链技术未来的发展趋势？

杨兵兵：未来需要尽快突破技术瓶颈，就像互联网的发展过程一样。早期互联网不太好用，现在的区块链也面临同样问题。当节点多了，交易复杂了，存储信息多了，存储成本、存储效率、存储速度等都会有不满意的地方，这些不满意的地方就是需要重点改进的地方。除了技术层面临问题，在应用方面，现在区块链应用还不广泛，但可应用领域其实是很广泛，这中间还有一定的差距。

区块链虽然叫链，但区块链的每项底层技术都和数据有很大关系。譬如它的分布式结构，是做数据的生成和更新。它的密码学算法，是数据保密的机制。它的非对称加密，是做数据的传输。它的智能合约，是做数据的使用。它的每项底层技术都和数据息息相关。这也是区块链在数字金融领域大有可为的原因。

关于未来的发展，从技术方面讲，一个是性能，这是目前制约区块链应用发展的一个比较大的问题。还有区块链的监管问题，链上链下数据如何打通？区块链如何和传统银行的信息系统进行结合？这里都需要重点研究。

要实现更广泛的应用区块链，需要打开大量老系统

NBD：区块链未来会给我国银行带来哪些改变？

杨兵兵：银行最基础的业务是存、贷、汇。汇，我们理解为支付，包括跨境支付。现在的外汇汇款，快的也需要一天，小币种可能还不太好汇。一家银行，如果海外的代理机构比较少，那就很难开展跨境汇款的业务。而在此方面，恰是区块链一个重要应用领域。

在贷款方面，供应链金融就是一种很典型的应用场景。光大银行和蚂蚁金服合作的“双链通”做的就是这一方面。当链上的企业越来越多，链上的凭证流转就会越来越快，资金流转的效率也越来越高。区块链实现的是信息和资金的流动，但是物流不在这个上面。如果未来物联网能够对接上，那么打通的信息就更多了，这是未来发展的重要方向。

在存款方面，央行目前正研究测试的法定数字货币是一个重要的潜在领域。

NBD：区块链技术在银行落地，面临着什么样的挑战？

杨兵兵：首先，在银行内部，大家要对区块链技术能带来改变要有一个共识。既然用区块链技术，必然会使业务有所改变，但是如果我们的管理还按照原来方式进行的话，就产生不了这种创新产品。

其次，银行间也要达成一些共识。大家互相开放，搭建联盟链，可以把一些业务做得更开放一些。如果银行间不打通的话，很多业务会做不完整。

第三就是监管。监管层的认可非常重要，就像对人脸识别、生物识别的看法，监管在逐渐地接受，或者是一定范围内允许应用，这些都是非常重要的。

而在技术层面，区块链技术和传统银行已经搭建若干年的技术体系如何能够匹配？这套体系如何和外部的区块链平台结合？我们现在做的很多东西，基本上都是接口性质，和老系统对接，做了一些新系统，所以它的挑战有，但还不明显。如果要实现更广泛的应用区块链，那么大量的老系统都得打开，这就给技术带来了很大的挑战。

NBD：光大银行率先成立数字金融部，在此方面，光大银行有什么新的布局？

杨兵兵：光大银行数字金融部继承了原来电子银行部所有的功能，除此之外，还有一些新的职能。

现在最主要的经济增长动力是数字经济，有数据表明，当前我国GDP增长中的60%以上都是来自数字经济，虽然它总量不一定很大，但它对增量的贡献非常大。对于数字经济体，我们应该用数字金融服务。在数字经济内，又可分为数字产业化和产业数字化两类。数字产业化是指像腾讯、阿里一类企业，它们通过平台化成功实现产业化。更大一部分是产业数字化，就是传统企业通过数字化转型带来的经济增量，它们对经济增长贡献的比例非常高。

我们服务于这两类经济体。针对第一类数字产业化，之前我们就一直在有效地服务，譬如支付业务等。而产业数字化对我们来讲是一个新的增量。这里面有传统供应链的线上化，或者从传统的销售变为电商销售，这都是很典型的转型方式。这种转型方式就要求我们必须做线上化。此外，光大数字金融部还有一个任务，就是牵头推动光大银行的数字化转型。

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