银保监会再发重磅罚单，浙商等6银行中招

时隔半年之后，银保监会再次发出重磅罚单。

12月7日，银保监会官网挂出10份罚单，包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚，处罚总额达1.563亿元。

值得注意的是，跟以往被处罚的主要是银行的分支机构不同，此次被处罚的都是各家银行的总行。本次被罚最多是浙商银行，罚没5550万。此外，民生银行被罚3360万、渤海银行被罚2530万、中信银行被罚2280万、光大银行被罚没1120万、交通银行被罚740万，另外民生银行两位员工各收到1张罚单，分别被罚30万元、20万元。

6家银行遭罚1.5亿元

浙商银行被罚金额最高，为5550万元。其违规事由主要集中于理财领域，包括投资同业理财产品未尽职审查；为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；投资非保本理财产品违规接受回购承诺；理财产品销售文本使用误导性语言；个人理财资金违规投资；理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；为非保本理财产品提供保本承诺。

民生银行领到的2张罚单合计被罚3360万元。其中一张罚单的处罚金额高达3160万元，违规事由包括内控管理严重违反审慎经营规则；同业投资违规接受担保；同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；本行理财产品之间风险隔离不到位；个人理财资金违规投资；票据代理未明示，增信未簿记和计提资本占用；为非保本理财产品提供保本承诺。另一张罚单则是由于贷款业务严重违反审慎经营规则，被处以200万元罚款。

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同时，民生银行交通金融事业部的两名相关责任人则因对该行严重违反审慎经营规则的贷款业务负有管理责任和直接责任，而均被处以警告及罚款。其中，丛明被处以罚款30万元，张劲松被处以罚款20万元。

渤海银行因内控管理严重违反审慎经营规则、理财及自营投资资金违规用于缴交土地款、理财业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺以及同业投资他行非保本理财产品审查不到位等原因被罚款2530万元。

中信银行同样在理财业务领域频频踩雷，此次被罚金额为2280万元。其违规事由包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺、本行信贷资金为理财产品提供融资、收益权转让业务违规提供信用担保、项目投资审核严重缺位。

光大银行因内控管理严重违反审慎经营规则、以误导方式违规销售理财产品、以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品、违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务、同业投资违规接受担保、通过同业投资或贷款虚增存款规模等原因被罚1020万元。

交通银行领到的2张罚单合计罚没740万元。其中一张罚单的罚款金额为690万元，违规事由包括不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权、未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产、档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞、理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模、违规向土地储备机构提供融资、信贷资金违规承接本行表外理财资产、理财资金违规投资项目资本金、部分理财产品信息披露不合规、现场检查配合不力。另一张罚单则是由于并购贷款占并购交易价款比例不合规、并购贷款尽职调查和风险评估不到位，被罚50万元。

承诺刚兑、违规“输血”楼市成重灾区

总体看，本次银行受罚的原因集中在理财资金违规投资、贷款业务违反审慎经营规定、同业业务及票据业务违规等，这些领域也一直是银行受罚的"重灾区"。

今年的9月，《商业银行理财业务监督管理办法》正式落地。而就在几天前，银保监会刚刚正式发布《商业银行理财子公司管理办法》。这一次的罚单是否与这些办法的出台和严管有关系？

据媒体报道，业内人士分析表示，按照经验银保监会从获得线索、立案、调查到处罚需要一定的时间，所以这次开出的罚单应该是针对较早前的违规行为，所以不能说这些处罚是和资管新规出台后的这些相关管理办法有直接关系。

资料图，图片来源：视觉中国

事实上，自2017年"三三四十"专项治理活动启动以来，监管机构针对同业业务、影子银行、互联网金融以及房地产等重点领域加强治理。

值得注意的是，在诸多理财业务的违规操作中， "为非保本理财产品提供保本承诺"让多家银行"中招"，包括民生银行、渤海银行、中信银行。这也体现出监管层打破刚性兑付的决心。

资管新规要求经认定存在刚性兑付行为的，区分以下两类机构进行惩处：

（一）存款类金融机构发生刚性兑付的，认定为利用具有存款本质特征的资产管理产品进行监管套利，由国务院银行保险监督管理机构和中国人民银行按照存款业务予以规范，足额补缴存款准备金和存款保险保费，并予以行政处罚。

（二）非存款类持牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违规经营，由金融监督管理部门和中国人民银行依法纠正并予以处罚。

另外，理财资金违规向房地产行业"输血"也遭到重罚。根据银保监会的罚单显示，浙商银行、渤海银行、民生银行、中信银行的理财资金都存在违规缴纳土地款的情况。其中，民生银行的同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；浙商银行则为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；渤海银行除理财资金外，自营投资资金也违规用于缴交土地款。