IBM:银行积极转型变革，传统金融企业从焦虑到突围

“在下一波颠覆性创新中，传统企业而非新公司将在其行业中处于领先地位。”

这是IBM 商业价值院2017年对全球12500位企业高层开展调查后得出的结果。72％受访的企业高管认为，传统企业而非新公司将引领市场变革。而这一结论已经在金融行业被证实。

在不久前举行的“2018 IBM金融创新者大会”上，IBM发布了两大报告：《2017全球最高管理层调研报告——传统企业的逆袭》行业调研报告，以及《锐意创新，驭浪前行——传统银行拉开逆袭大幕》专家洞察报告。报告指出，掌握了80%优质数据资源的传统金融企业，将迎来前所未有的实现逆袭和增长的重要机遇。

IBM副总裁、中国区金融行业部总经理郭仁声

银行积极转型变革，传统金融企业从焦虑到突围

过去几年，我们听到过太多关于互联网企业颠覆传统企业的例子，互联网重构商业世界的趋势似乎无法阻挡。2014年蚂蚁金融成立之初，一句 “银行不改变，我们就改变银行”引得业界一片哗然。“我们需要的是金融服务，不是银行”的呼声更是让银行自己也陷入到被互联网金融所赶超的恐惧之中。

近年来，随着移动互联网和金融科技的高速发展，全球金融行业呈现出生态环境的巨变：传统意义上的实体银行正在逐渐嵌入到各种场景里面。

人们体验银行金融服务的场景从传统的柜台、ATM，快速过渡到手机APP，现在连手机APP都不需要，自动支付、二维码、刷脸支付、指纹识别等方式可以迅速完成支付，银行伴随金融科技正在融入越来越多生活场景。

另一方面，借助云计算、大数据、AI等科技手段，银行和传统金融机构正在重新抢占优势，一改几年前被互联网金融紧逼的焦虑状态，在数据、资源、生态方面展现出新兴互联网金融公司无法比拟的优势。

传统金融机构正在运用这些最新科技围绕数字化前台、灵活的中后台、快速的产品迭代、风险控制与合规流程、客户洞察与生态系统来打造核心竞争力。

IBM 发布的调研报告显示，72%的银行业受访者认为，真正的行业颠覆来自锐意创新的传统银行，而不是数字化巨头，他们将在其行业中处于领先地位并将引领下一波数字化重塑大潮。早在 2015 年的调研中，54% 的受访高管还认为新竞争对手将如潮水般涌入本行业；而在本次调研中，持有此观点的人数下降了一半，降至 26%。

IBM副总裁、中国区金融行业部总经理郭仁声指出：“从几年前面对跨界竞争、颠覆变革的转型焦虑期，到如今借助技术创新重新掌握金融服务话语权，传统银行和保险企业正在迎来前所未有的数字化重塑机遇。”

在这一新局势下，IBM认为传统金融企业若想真正引领市场变革，必须把握三大行动机遇：构建生态环境，拥抱平台金融；运用智能自动化高效、合规运营；建设安全云平台，打造数字化基础。

数字化重塑挑战下，金融企业搭建现代化架构的四大要素

懂得用金融科技武装自己的传统金融机构，是否就稳操胜券了呢？随着金融科技对生活场景的不断渗透，金融市场也迎来了新的挑战和机遇。如果说，此前传统金融企业已经基本完成了数字化转型的初步尝试，那么接下来，他们还将面临更为严峻的数字化重塑挑战。

IBM副总裁、硬件系统部总经理侯淼认为，目前金融行业面临两个方面的挑战：第一方面是手机终端所带来互联网结构导致的金融行业生态变化；第二个方面则是金融监管机构对金融活动的安全性、合规性要求越来越高。

IBM副总裁，硬件系统部总经理侯淼

这两方面共同作用，倒逼金融企业对新的IT基础设施提出更高的要求：既要有应对高并发业务的系统稳定性、灵活性，又要有极高的安全性，同时兼顾架构的开放性和可持续性。因此，IBM提出了具备安全、开放、多云、AI-Ready四大特性的现代化架构,能够帮助银行应对以上挑战，建立面向AI和云的IT系统。

安全方面，IBM安全解决方案助力银行和金融企业搭建一个安全的系统架构，并提供安全的运维平台，保护企业数据，在多云、复杂的环境里保护企业安全。

IBM大中华区云计算业务大客户总经理邓晓晖

金融客户对信息安全的要求极高，因为传统金融企业的一个突出优势，就是在行业中多年积累的金融数据，这构成了金融机构的核心IT资产。据统计，非公开的企业内部数据占到了数据总量的80%。IBM大中华区云计算业务大客户总经理邓晓晖认为，企业真正的IT资产不是机器设备和软件，而是金融机构开发出来的各种应用和服务，以及从业务数据中挖掘出来的业务模式。

以往国内银行等金融机构在防御网络攻击时，大多倾向于采购硬件、防火墙和反入侵、桌面防毒软件。然而这种传统的防御手段，在黑客都在利用AI技术开展攻击的今天，早已形同马其顿防线。IBM大中华区安全事业部总经理陈文丰指出，“随着网络威胁的愈演愈烈，现在应该以一种全新、全方位的方式来考察网络安全问题。金融企业的安全系统应该像人的免疫系统一样以协调的方式开展运作。一套集成了威胁情报、端点、网络、移动、数据和其他安全功能的安全系统，将能够快速识别出威胁并采取适当行动，防止攻击蔓延。

在开放和多云方面，IBM的基础架构可以支持多云运行并保持开放生态。IBM大中华区云计算业务大客户总经理邓晓晖指出：“IBM并不希望任何一个客户只用IBM的云，这是不可能的。今天任何一个客户都会用多云的架构，多云已经变成行业中的一个新的发展方向。”

在IBM帮助澳洲一家银行Westpac搭建Hybrid PaaS混合云平台过程中，该银行就不单是IBM软硬件环境，而是同时拥有Vmware、Open-source等的非IBM传统架构和非IBM的数据库。IBM基础架构支撑多云多技术并存，开源与厂商套件并存。

IBM大中华区安全事业部总经理陈文丰

AI就绪方面，IBM将AI能力融入平台架构，保证企业云平台更具竞争力。IBM大中华区全球企业咨询服务部银行业及金融市场总经理范斌指出，目前AI已经到了能够为银行和金融行业带来具体价值的拐点。

“在银行业里面用得比较多三类应用：第一类是服务营销或者机器人方面，比如说聊天机器人；第二类是认知风险管理和营销，通过人工智能来做风险管理，比如分析银行不良贷款；第三是智能自动化。智能自动化替代原来银行在中后台大量的以前通过人工来执行的业务。”范斌介绍道，在以上三类场景中，IBM已经积累了用AI能力帮企业降本增效的大量案例。

揭秘IBM备受全球金融巨头青睐的原因

金融客户是IBM IT基础设施领域最大的客户群。在全球各地，IBM帮助众多大型传统银行和金融机构完成了应用云化和IT基础架构转型。

2017年欧洲9家银行共同成立合资机构we.trade，IBM作为技术提供和运营服务方为其搭建了一个开放的跨境贸易平台。该平台在欧洲11个国家运营，通过区块链和智能合约等技术提升了整个贸易过程中交易效率，降低了管理和交易风险，并节约了资金成本。

新加坡星展银行通过与IBM合作，运用智能自动化技术重组流程，几个月内已经改造了50多个流程，实现了业务流程80%不需要人工干预，获得了超过5倍的运营效率提升。在很多合规流程审核中，原来只能靠人工抽样进行的工作，现在可以由24小时不间断的自动化工具实现百分之百审核。

在这些大型传统银行来看，之所以选择IBM作为数字化转型的重要合作伙伴，是基于IBM多年在金融领域积累的服务优势：

1、专注做金融领域创新技术和服务提供方

面向金融市场客户，IBM提出了“5+1解决方案”，以“数字化转型、流程再造、认知业务、云化应用、微服务和认知企业自动化”为核心手段帮助客户全面提升市场竞争力。

2、端到端全方位落地能力，为客户提供转型全面支持

IBM打破了传统的产品服务模式，为客户提供端到端，从战略、规划到应用转型，从应用迁移到智能化的全方位服务。“我们对客户的支持是全方位的，从底层基础技术到顶层战略设计，IBM都有完备的服务能力，能够给客户提供一个全局的落地交付能力。” IBM副总裁、中国区金融行业部总经理郭仁声如是表示。

3、为企业业务提供可持续性支持

IBM与众多大型金融客户都形成了长期合作关系，在迅速变化的市场中，持续为其提供转型必须的技术与服务。通过永续经营四大能力，保证IBM始终引领时代变革，有能力助力企业完成数字化重塑：第一、业务创新的永续；第二、运营管理的永续；第三、客户服务的永续；第四、员工价值的永续。

传统金融企业从摆脱焦虑，到初尝数字化转型红利，再到应对数字化重塑挑战，一个技术持续创新、服务能力全面、行业经验丰富的IT基础设施合作伙伴可以说必不可少。而IBM则通过技术创新和众多成功案例，验证了自己是大型金融企业转型的最佳同路人。