基于物联网技术构建产融大数据，打造信用孪生的风控价值，现货融资价值

9月26日上午，由青岛市政府和中国仓储与配送协会、中国银行业协会、世界银行集团国际金融公司、APEC工商理事会主办的第七届物流金融和担保品管理研讨会在青岛国际会议中心举行，来自全国的商业银行、科技服务方、港口及仓储物流企业等行业组织的600多名代表与精英参加了此次研讨会。华为、蚂蚁金服、海尔集团、建设银行、齐商银行等十位嘉宾进行了精彩发言。北京微分格科技有限公司总经理易福华先生也受邀参会，并在会上发表了关于“物联网金融及仓单质押”的主题演讲，阐述数字经济环境下，基于物联网技术构建产融大数据，打造信用孪生（Credit Twin）的风控价值，现货融资价值。

图2-易福华先生受邀国际峰会进行演讲

供应链金融中以存货和应收为基础的动产担保融资，尤其是存货融资，是解决中小微企业融资难的最有效途径之一。

随着物联网、互联网、人工智能、大数据等技术的飞速进步，为存货融资（仓单质押融资）的快速发展带来新的动能。通过物联网技术对供应链中的“人、系统和设备”进行实体感知、精确定位、实时监测、动态计量、自动预警、反欺诈等，使需求端和生产端等各环节的信息可以无缝对接，物品从需求的产生开始，到下订单、采购原材料、生产、销售、运输、仓储、使用、回收，全流程的物理数据通过物联网技术得以收集，实现对供应链各环节的智能化感知、全流程追踪管理，标准化监管与作业。

这些传感器和智能设备将成为我们的眼睛、手脚，甚至大脑，不断提升供应链数字化、智能化程度。广义上的物联网数据不仅仅包含供应链环节中的设备数据，也包括了系统中的流程数据和业务数据，以及人的行为数据。基于供应链各环节的物联网数据，实现“资金流、信息流、物流、商流、监管流”数据融合并构建产融大数据，数据工程师便可以对这些数据流进行过滤、清洗、建模，并实现与金融机构的风控系统无缝对接，实时监测供应链运营情况，帮助企业进行分析、决策和优化，最终形成基于智慧供应链的全过程的信贷风控管理机制。供应链全链条数据的整合以及数据间的交叉验证大大的规避了融资企业的作弊操作。

图4-易福华先生阐述金融发展的三个阶段

利用物联网的这些技术优势，使物理信用和虚拟信用全面映射，构建物理和信息合一的授信模式（物信合一），能够提高供应链金融服务效率，为更多供应链上下游企业服务，整体上提高供应链信用资质，辅助金融机构对企业进行信用调查，加快贷款审批速度，提升贷后管理效率，方便金融机构及时掌握抵押货物状态，使主观信用变为客观信用、事后追踪变为事先预防，从而加速金融风控变革，使线下金融线上化，创新实时可控的交易模式和金融与实体融合的生态模式。

鉴于中国政府和大型企业越发重视产业供应链的整体发展。供应链金融作为改善实体经济发展的新动力强势来袭。供应链金融的实质是为处在核心企业上下游的中小企业提供融资渠道，整个供应链条上货物存量极大。站在金融机构角度，这意味着除了核心企业信用，确保交易真实性、货物真实性是控制风险的关键性因素。物联网、大数据、智能风控等金融科技恰好提供了解决这些问题的有效技术手段。

微分格整合物联网、大数据、智能风控、信用画像技术打造SAAS物联网金融云，如下图所示，该平台打通了智能MINI仓管、云仓监管、仓单融资系统、信用画像等九个子系统，实现产融数据采集，数据融合，信用风控等供应链金融服务。

5G风口下，微分格将继续作为物联网金融科技践行者，亮剑物联网技术直指万亿存货融资市场，联合行业生态伙伴，加速供应链金融、存货融资模式创新。