如何利用区块链开启银行新时代

总部位于伦敦的Fnality公司正依靠区块链技术开创数字金融市场时代。他们打赌金融市场将会代币化。当这种情况发生时，Fnality打算参与进去。事实上，他们想要推动变革。据Fnality的首席执行官Rhomaios Ram说，“如果市场正在转向一种新模式，它们将需要一个安全的基础设施，以便在全球范围内实现支付和结算的数字化。我们正在建立一个新的金融市场基础设施，一种新的（批发银行业务）支付系统。” 批发银行业务指的是银行之间或与大客户（如政府、养老基金和大公司）之间的借贷业务。

“我们现在的两个重点领域是建立每一种货币的数字货币功能，并与商业应用程序进行协调和协调，比如使用这种新支付功能的代币交易平台、发行平台、抵押品和贸易融资。”

这由一些金融机构组成的联盟支持，其中包括世界上一些最重要的银行：桑坦德银行（Banco Santander）、纽约梅隆银行、巴克莱银行、商业银行、瑞士信贷银行、荷兰国际集团、KBC集团、劳埃德银行集团、三菱UFJ金融集团、瑞穗银行有限公司、纳斯达克、住友三井银行、道富集团和UBS。Fnality将提供实用结算币（USC）。值得注意的是，USC将得到世界各地央行账户中的现金抵押品的全面支持。首先，USC将代表五种不同的货币：美元、欧元、英镑、日元和加元。现金抵押确保USC的价值保持稳定，而Fnality平台通过其与任何区块链网络或遗留系统的连接实现互操作性。

Ram指出，Fnality平台不会取代传统银行目前采用的系统。他们的计划是建立一个金融基础设施，为即将到来的数字市场服务。USC将允许银行参与者进行价值交易，包括跨货币交易，而不需要许多传统中间人及其相关的费用。银行将能够几乎即时清理和结算交易，提高效率，降低成本和风险。

道富数字产品开发& DLT副总裁michelecurtoni表示：“人们对数字资产的兴趣日益浓厚，这为批发金融服务的发展提供了支撑。批发金融服务催生了对记账现金形式的数字现金的需求。我们相信Fnality正在提出一个解决方案来满足这种需求。Fnality脱颖而出，因为它专注于利用对手无风险的付款模式，提供一个批发，多货币和即时支付解决方案。这些属性满足我们对成功模型的要求。Fnality提出的数字资产等数字资产有可能提高结算效率，降低风险，改善客户体验。”

参与的银行将把现金抵押物存放在Fnality的账户上，为Fnality平台上的USC提供支持。他们可以在帐户中留下指定的金额，或根据需要向帐户中添加货币。Ram认为，银行每天都会衡量自己的流动性需求。而且，由于USC可以被持有和使用，它可能会影响银行管理流动性的方式，并改变他们结算外汇的方式。

Fnality的创意始于2015年底。他们创建了一个联合体来探索这个想法，Ram作为主席加入其中。

Linklaters律师事务所自项目成立以来就一直在为该项目提供咨询，最初是作为银行联盟的法律顾问，现在则是关于USC和Fnality平台的法律/监管影响。全球金融科技合伙人、Linklaters律师事务所的Harry Eddis表示“迈向资产数字化的征程，只能靠等效的数字支付轨道来取得成功。USC是规模化的支付轨道解决方案，利用区块链技术极大地提高结算规程。”

Ram解释说“如果你要代币化的金融和贸易结算，你还需要代币化的支付系统。代用市场有三个基本要素：代币化资产、新交易所或价格发现机制以及代币化的支付手段。为此，支付的现金部分必须具有与中央银行相同的信用质量，并且必须考虑到结算的终结性。”这些成为了USC的两个基本设计目标。

加密行业有很多人认为，ether和比特币等加密货币会改变支付系统，但这似乎没有发生，原因有很多，其中最主要的是它们的波动性。稳定币，比如Tether或Maker‘s Dai，也作为数字支付的潜在解决方案而迅速增加。但它们在企业基础上也没有得到广泛采用。

Fnality直接与央行接触的战略是有前途的。英国央行行长Mark Carney有一句名言：“像实用结算币这样的联盟……可以提高运营流程的效率和弹性，降低系统中的交易对手风险，释放数十亿美元的资本和流动性，这些资金可以用于更有成效的用途。”

这就是Fnality所指望的。

它正在向每个中央银行开立账户。Ram承认“这是一个漫长而代价高的过程。有广泛的监管要求。” 他预计，到明年年初至少会建立一个账户，并在2020年夏季前流通使用。

Ram认为，今天的市场基础设施已经变得复杂。市场参与者被迫依赖多种中介：托管人和代理。这导致了流动性和现金被分成许多部分。此外，监管机构要求信贷接受者和信贷提供者都有很大的流动性缓冲，以确保银行在信贷供应减少的情况下能够生存。

“Fnality体系和USC，我们可以在必要时创造出优势。USC满足了对链上支付资产的需求，也可以作为许多不同业务平台的支付资产，这将简化流动性管理”Fnality的首席商务官Olaf Ransome说。

USC的发展无疑将为世界上最大和最重要的银行建立一个简化的支付和结算系统，产生难以描述的和连锁效益。但它预示着更多的东西。它提供了一个证据，表明存在一种不可避免的、可扩展的、去中心化的、点对点的金融系统的发展。

不过，Fnality平台要想成功，它需要私营和公共部门的核心机构，即银行和中央银行的监管机构的支持和合作。从表面上看，Fnality已经创造了一个健全的和引人注目的商业模式，将获得世界范围内的必要各方的接受。而且，一旦Fnality平台开始运作，它可能会寻求扩展到其他领域。这反过来又会刺激对数字化资产的额外需求。

比特币可能是通过创新的数字价值转移系统启动区块链技术领域的。但是，支付和结算系统是建立在这种创新结构的基础上的，以便能够在机构一级进行点对等支付和结算。这将改变一切。

来源： 区块网