国内银行的区块链应用有哪些案例

国内银行业较早的区块链应用当属邮政储蓄银行在 2016 年通过 Fabric Hyperledger（超级账本）在资产管理业务中实现的多方信息交互，即资产管理方、投资管理方、托管方之间通过区块链平台连接，通过智能合约提高指令执行速度，从而改善了原来各方之间靠邮件、电话进行指令交互的低效局面。

之后，国内银行纷纷尝试各类应用。

（一）工行

2017 年初，工行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作；同年 3 月，工行完成基于区块链技术的金融产品交易平台原型系统建设，在其平台上为客户提供点对点的金融资产转移和交易服务；同年 5 月，工行的区块链与生物识别实验室启动与贵州省的脱贫攻坚基金区块链管理平台，在贵州省政府的支持下，工商银行与贵州省贵民集团合作，通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信，以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。

2018 年 11 月 20 日，工行成功发放首笔数字信用凭据融资。工行联合核心企业及第三方供应链金融服务平台，利用区块链技术，将核心企业与各层级供应商间的采购资金流与贸易流集成到区块联盟平台上，相当于核心企业用数据交换信用评级。供应链上任意一个持有应收款数字凭据的供应商均可在线向工商银行提出融资申请，申请指令经工商银行智慧信贷平台批准后，贷款可瞬间到达企业账户，有效缓解了处于产业链末端、实力较弱企业的资金压力。

2019 年 5 月，雄安新区管委会正式启动运行的雄安征迁安置资金管理区块链平台，将应用工行区块链技术，以实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。

（二）农行

2017 年 8 月，农行与趣链科技合作，推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e 链贷”。该产品利用区块链技术向电商供应链的法人客户提供完整电商融资服务，以解决长期以来涉农信贷业务的信息不对称、管理成本高等难题。

农行还基于区块链技术构建了掌银客户数字积分体系（简称“小豆”），以各类权益激励客户更多地体验掌银重点功能和服务。据统计，至 2018 年 8 月，“小豆乐园”上线一年之际，累计参与客户超过 1300 万。

2018 年，农行推出了应用区块链技术的企业年金项目，通过把企业年金业务全流程信息上链，实现业务各参与方之间信息共享，提升数据处理效率。通过构建可信联盟链，增强了交易可信度，缩短了处理时间，由原来 12 天缩短为 3 天。

农行也参与到了雄安区块链“战团”之中，与雄安集团合作开发区块链电子票据系统，支持该集团在区块链资金管理平台推行电子银行承兑汇票业务，用于新区项目整个链条的支付结算，从而实现招投标管理、支付结算、供应链融资融信等全面金融服务创新。

（三）中行

2017 年 1 月，中行曾上线区块链电子钱包（BOCwallet）的 iOS 版本，该钱包地址由 32 位的数字 + 英文字母组成，用户可绑定个人在该行的银行卡号；同年 6 月，中行与腾讯合作，测试区块链技术；同年 8 月，中行与 SWIFT（环球银行金融电信协会）组织和全球银行一起加入 SWIFT gpi 区块链概念验证，以促进金融在 SWIFT gpi 项目中的应用。

雄安新区可谓是中国区块链技术应用集中地，中行在其中参与了新区土地征迁系统、区块链资金管理系统、建设者信息管理平台、雄安集团智慧森林系统、雄安集团招投标系统等开发建设工作。截至 2019 年 3 月，已累计参与 10 万亩苗景兼用林、容东截洪渠、截洪渠景观林等新区招投标项目，累计营销 47 家总包及分包开户上链，为中标企业提供直连服务。

（四）建行

2017 年 9 月，建行与 IBM 合作，在香港开发和推出了一个“区块链银行保险平台”，为其零售和商业银行业务提供服务；同年 11 月，建行完成首笔区块链福费廷交易，金额近 1 亿元，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。该系统逐渐演化为区块链贸易金融平台，实现国内信用证、福费廷、国际保理、物流金融等产品端到端全流程在线处理。截至 2018 年末，该平台累计交易金额超过 2000 亿元。

2018 年，建行率先成立雄安新区服务建设小组，并在当地建立中国建设银行河北雄安分行。2018 年 2 月上线的雄安区块链租房应用，建行就是其中参与者之一。

2018 年 9 月 29 日，建行搭建了“区块链金融精准扶贫平台”，积极推进金融科技和精准扶贫相结合，实现对精准扶贫资金的透明使用、精准投放和高效监管。

除上述外，建行在慈善业务、药品溯源等领域也上线了一些区块链项目。

（五）平安

2016 年，马明哲在平安集团执委大会宣布，区块链将是平安未来进军的重点。同年 4 月，中国平安正式加入 R3 分布式分类账联盟，也是中国首家加入该联盟的金融机构。

2018 年 2 月，平安发布面向金融行业区块链解决方案的壹账链 BaaS 平台。

2018 年 9 月，由平安提供技术支持的香港金管局的融资平台项目正式上线。

（六）微众银行

2016 年 5 月，微众银行联合 20 多家机构发起成立了金融区块链合作联盟（深圳），着力推动区块链技术研发和应用落地。其后，金链盟成员扩充至六大类行业、近 100 家机构。同年 8 月，微众银行联合上海华瑞银行推出微粒贷机构间对账平台，这也是国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景。

2017 年，微众银行联合万向区块链和矩阵元共同研发了区块链开源平台（BCOS），并联合金链盟的多家成员机构共同研发了 BCOS 的金融分支版本—FISCO BCOS，两大平台现已完全开源，促进了国内开源区块链生态圈的形成。

2017 年 10 月，微众银行联合广州仲裁委、杭州亦笔科技三方基于区块链技术搭建了“仲裁链”，通过区块链分布式存储、加密算法等特点，为司法提供真实透明、可追溯的实时保全数据。2018 年 2 月，广州仲裁委基于“仲裁链“出具了业内首个裁决书，标志着区块链应用在司法领域的真正落地并完成价值验证。2018 年 11 月 12 日，FISCO BCOS 在 2018 年新加坡金融科技节，完成了其首次海外亮相。

微众银行此后将工作重点放在区块链平台建设和生态培育上，并于 2019 年 3 月 20 日，FISCO BCOS 开源社区正式发布 FISCO BCOS 2.0。