自动化，机器学习和数字资产等新兴技术颠覆了市场

Ripple全球银行业务负责人Marjan Delatinne表示，新的王冠疫情凸显了对更有效的国际支付基础设施的需求。她在Bobsguide上发表的这篇文章中说，全球汇款市场已准备好通过自动化，机器学习和数字资产等新技术进行转型。

她提到支付行业在过去12个月中发生了巨大变化。几乎是多米诺骨牌效应，市场上一些最著名的公司宣布了具有里程碑意义的收购，这些收购迅速为未来的支付奠定了基础。例如，FIS，Global Payments和Fiserv都宣布了超过200亿美元的收购，行业合并交易从2018年的318亿美元跃升至2019年的1166亿美元。

Delatinne认为，这种整合是由现有参与者在迅速变化的金融服务市场中保持竞争力的需求所驱动的，而最新的创新来自数字初创公司，这些新公司没有旧的传统基础架构的负担。在这种市场环境下，与完全破坏旧的IT基础架构相比，获取或与数字破坏者合作可能是获得竞争优势的更有效方法。

她指出，这些收购从未如此重要。由于新的王冠流行带来的市场不确定性，支付公司必须继续提供用户需要和信任的服务，否则它们将很快倒闭。

她还提到，在过去的五年中，支付行业比过去的30年经历了更大的变化和颠覆。例如，在英国和欧洲其他地区，信用卡付款首次超过现金。受新皇冠病毒的影响，非接触交易限额不断提高，以减少个人携带的纸币数量。在开票和结算中，自动化取代了人工操作，从而缩短了付款时间，并有助于财务部门准备更准确的资产负债表。

Delatinne表示，尽管这些都是创新的例子，但对于现有和已建立的机构而言，最现实的压力在于跨境支付领域。这是因为自1970年代以来，国际货币流通的方式一直停滞不前。它依赖于代理银行业务模型，在该模型中，资金在到达目标帐户之前多次在多家银行之间跳跃。该系统缓慢且昂贵，因为每个“节点”都要收费并且非常不透明。

现在，在该领域有更便宜，更快和更透明的替代方案。从MoneyGram和Ria等传统汇款服务到TransferGo和Azimo等数字新贵，再到提供区块链解决方案的数字新兴公司，那些想摆脱传统流程的人都可以与他们建立合作伙伴关系。

她还说，市场整合可以追溯到技术创新。非洲，拉丁美洲或东南亚的新兴市场为支付公司提供了巨大的增长机会。由于全球电子商务公司和在线市场（例如阿里巴巴或亚马逊）的兴起，这些市场越来越依赖于替代支付模式，但是西方经济体系中的主流机构很少提供这种模式。

Delatinne指出，消费者现在需要立即与供应商，商人或服务提供商建立联系，因此希望以相同的方式付款。这意味着他们不会等待三到五天的付款时间。相反，他们需要自己的支付网络来覆盖整个世界。除了现有的传统银行系统外，它们还需要扩展到非传统支付网络，例如支付宝，M-Pesa或Venmo。

她提到随着新的王冠流行对服务的需求呈指数增长，公司需要立即为客户（公司或消费者）提供服务。他们不能等待批量付款，而是需要高速处理大量的低价值付款。在新兴市场中不具备这些功能的支付行业主要参与者正在合作。这是解决最初具有挑战性的财务障碍的简便方法。

Delatinne还认为，除了实施新技术外，支付行业还看到了宽松的监管环境，这使初创企业得以成长并产生影响。例如，在英国，开放银行允许金融科技公司访问银行客户数据，并提供更安全和量身定制的服务。金融科技不受传统技术的束缚，它可以更快地创新并使其脱颖而出。

她认为过去几年发生了巨大变化。这些变化改变了付款，操作，清算和担保的方法。自动化，机器学习和数字资产等新兴技术颠覆了市场。

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