基于加密货币的金融ZOS智能金融服务生态介绍

ZOS除了提供全球借贷网络，还允许个人与机构可以基于加密货币进行金融产品创新与运营。ZOS为运营商提供了金融服务的基础设施和典型业务实现，可以让全球有创新意识的金融机构，甚至是个人，都可以在平台上运营更多金融业务，就像网上开店⼀样简单，将极⼤简化金融业务，降低金融成本，提高金融产品的全球流动性，构建罗伯特。席勒描绘的美好社会。

我们分了三个阶段⽬标来构建ZOS智能金融服务生态。

●第⼀阶段：去中心化借贷金融服务，服务实体经济。

●第二阶段，稳定债币服务，构建数字资产的⼀级市场。

●第三阶段，去中心化交易服务，构建数字资产的二级市场。

最终逐步打通现实世界中高频的支付、借贷、理财等金融服务，为用户提供⼀站式连续金融服务。我们希望通过ZOS形成的金融市场来诠释新的金融秩序。

ZOS Chain

1. 区块链记账（ZOS Blockchain）

ZOS Chain为金融业务建立了分布式账本，同时也为法币借贷的金融机构建立了分布式账本，让法币接入ZOS网络。同时也是⼀个开放式金融基础设施。用去中心化的方式实现喂价服务，网关服务，金融智能合约等金融基础服务，搭建各种智能金融产品，最终构建⼀个去中心化的金融服务生态。

石墨烯区块链

最底层采用成熟的Graphene框架，用于提供如区块格式、共识算法、网络、数据库、用户以及权限管理、资产管理等底层区块链服务。Graphene框架是⼀个具备高可用性、高性能且低延迟的区块链底层框架。采用DPoS共识机制，可提供平均1.5秒的交易确认速度以及实测最高每秒上万笔交易处理能力，确保高效率的加密货币转移支付能够在秒级完成。石墨烯技术已经⼴泛应用到各个公链中，至今已稳定运行了4年。

数字身份

ZOS实现了基于区块链的数字身份，任何人都可以注册自己的个性化“简历”，通过时间戳、公私钥加密构造等机制，来保障信息的所有权。

ZOS提供认证服务，并建立了开放授权标准。第三方平台通过ZOS的用户名（ZOS ID）和密钥来登陆认证。但密钥的签名在客户端完成，无需服务端认证。第三方平台通过相对简单的集成开发，用户也可以在第三方应用中管理自己的资产。

侧链

ZOS采用侧链技术实现了与其它区块链之间的资产转移。用户可以将自己的数字资产转入或转出ZOS。侧链服务直接打通了数字资产的跨链交换，不需要第三方参与。

采用双向锚定侧链技术解决了与BTC、ETH等货币的流通问题。充值的资金锁定在多重签名的地址中。这些转移到ZOS的比特币可以在ZOS区块链上进行转账，效率更高，交易更安全。

共识机制

ZOS采用委任权益证明DPoS算法1，可以⼤⼤提高交易的速度。通过信任少量的诚信节点，可以去除区块签名过程中不必要的步骤。节点负责收集网络运行时⼴播的各种交易，按顺序打包交易并生产区块。在每⼀轮区块生产之后，节点会在随机洗牌决定新的顺序后进入下⼀轮的区块生产。

2. 银行级账户模式

ZOS账户采用了类似金融的账户模式，以字符串名称作为账户名来使用。账户名由用户自主注册，全网唯，比传统使用区块链地址作为账户名更加直观易用。分布式账本维护了账户的余额，所以会消耗系统资源。我们采取了相应的策略去平衡资源的使用与成本，让普通用户可以免费注册账户，同时也让愿意付费注册的用户拥有更多权益。

密钥结构

登录模式

• 钱包模式：钱包模式可以简单理解为把你钱包⾥所有账户的所有私钥都打包成⼀个⽂件并设定解锁密码。这个私钥⽂件只有你⼀个人持有，网络上等其他任何地方、任何人并不存储你的私钥。

• 账户模式：账户模式是建立了账号与公私钥的对应关系，用户通过账号可进行操作，账号是自己设定的便于记住的名字，区块链上转账交易支持账号到账号的转账，与公钥（地址）或者私钥无关。

机构资金管理模式（多重签名）

账户是ZOS网络的基本单位，⼀个账户背后可能是⼀个自然人，也可能是⼀个数千人的⼤公司。公司管理需要采用多重签名的管理模式。多重签名是指需要多个私钥共同签署确认⼀个交易，否则交易无法达成。账号的每⼀个⻆⾊都可以设定由多个公钥来共同管理：设定⼀个总的最低阈值和每个公钥的权重，这些公钥的权重之和⼤于该⻆⾊的最低阈值，拥有公钥的⻆⾊就可以拥有账户的权限。

3. 金融基础服务设计

以下是⼀些典型的金融基础服务。

连接数字资产

为了能够提供更好的数字金融服务，对于跨链资产，ZOS提供了两种方式使主流加密货币（比如BTC、ETH、LTC、DASH等）流入生态，⼀种是侧链技术，⼀种是网关发行模式。

提供喂价服务

为了确保ZOS上的数字资产与交易所汇率保持同步，我们采用了喂价模式。从交易所获取可靠的交易汇率信息，并加入到ZOS算法中。可以避免某个中心化机构的控制和操纵下明显⼲预市场。通过投票选出旨在维护系统和持股者最⼤利益的“受托人”来进行喂价。这些交易所汇率信息叫做“喂价”。受托人通常结合多个信息源的价格信息，生成⼀个喂价并定时更新。系统采用所有喂价的中间值，因此如果某些受托人或机构没有相当⼤程度上的勾结串通，想试图操纵喂价是⾮常困难的。喂价和其他受托人行为都是公开可审计的，⽽且受托人在任何时候都可以被ZOS持有者投票撤掉。

网关服务

加密货币网关采取侧链模式。初期充值的资金锁定在多重签名的地址中。比如，对于资金⻓期存放的冷存储，比特币区块链是最好的选择。但是对于经常需要转账的比特币，ZOS上的BTC则⾮常有优势。

法币网关主要是通过与金融机构合作，用户可以将不同的货币转移到ZOS区块链中。与比特币网关不同的是，法币网关需要进行AML和KYC认证，所有金融机构都有这些要求。在使用远程的⾯对⾯认证来验证用户资料之后，用户就能够随时将法币转入和转出ZOS生态系统。

金融智能合约

为实现金融基础设施，并为金融服务商提供开放能力，我们引入了智能金融合约，比传统通用智能合约增加了更多金融服务模版。

金融应用都比较复杂，在传统智能合约上开发金融业务将耗费⼤量时间，⼀旦部署，不能撤回。因此，ZOS构建了更高级、更易执行的金融业务智能合约模版。例如，在智能借贷合约当中，借方抵押品足额抵押，当市场波动出现抵押不足时，合约自动平仓。比如运营商⻛险拨备金管理，当抵押品无法满足⻛险敞⼝时，运营商的⻛险计提金将被自动处理，用于贷款偿付。还有平台⻛险准备金对付、借方资金划拨统统由智能合约的规则共识完成。具有发起即承办的时效特点，全程去中心化操作，高效便捷无任何人为操控⻛险。

见证人打包能力实时监控

对见证人的丢包率做实时监控，丢包率超过阈值之后，会停⽌该见证人打包的资格，以保证链的稳定运行。

为金融机构提供更多金融服务

信用体系

届时将联合金融公司加入信用体系。通过开发DApp信贷应用，让更多的信贷用户共享ZOS生态。

促进信用交易用户通过在ZOS的场景应用，自我完成信用的积累和共享。平台为银行、⼩贷公司和⼩微放贷人等放贷主体和借款人提供ZOS用户的信用，并形成信用交易市场，没有中间机构。用户的信用将有网络共识定价，授权后交易。通过信用上链交易，⼜能促进用户的信用积累，最终形成信用链共享机制，降低信用⻛险，共享收益。

ZOS相信资金的帕累托最优选择，全球化的信用共享机制推动无国界信贷。可以在ZOS的借贷、支付和交易中，使信贷资金得以最优化配置。如欧美国家的资金成本较低，可以实时匹配到赞比亚、巴基斯坦、孟加拉等国家的服务用户，实现无国界的信贷资产流动，降低⽋发达国家用户的融资成本，也是尤努斯 “⼩额贷款”和“⼩额金融”的理论和创新实践。

支付体系

由于技术限制，现有加密货币所在的链，都无法进行高频交易，极⼤的限制了加密货币的场景支付。

通过侧链技术，ZOS可以实现跨链资产的即时支付，为⼤规模应用数字支付铺平了道路。例如用户有BTC，商户想收取美元，通过ZOS，用户可以即时支付BTC，并实时转换为相应数额的美金。商户通过支付公司提供的结算服务，即可收到美金。

ZOS在传统账号模式下，增加了⼀种⼩额账户，用户可以免密支付。用户支付更方便，同时也可以授权运营商扣减这个账户资金，⼤⼤提高了加密货币易用性。

三权分立的生态治理模式

每个区块链生态就像⼀个国家⼀样，通过更加⺠主的治理结构，能让区块链生态自成⻓，创造繁荣的经济体。作为全球的自治借贷网络，⾸次引入治理复杂经济业务的尝试，生态提供了三种自治，即管理自治、经营自治与分配自治。为此，ZOS设置了三种自治权。

区块链网络管理自治权

ZOS采取了理事会的制度（去中心化自治公司）来治理社区，赋予理事会网络管理自治权，通过“理事会”制度可以在不需硬分叉的情况下实现系统的灵活调整，以适应不断变化的市场需求（比如GAS费用、节点数量等）。理事会的成员可以发起⼀个修改提案，提交给理事会的成员投票决策，通过后系统即可自动修改相应的参数。

理事会成员由持币人投票产生，按投票排名顺序依次产生。

借贷业务经营治理权

ZOS借贷网络的经营由运营商来经营，全球借贷网络运营商构成了经营治理社区，即借贷理事会，让借贷理事会成员决策经营策略，经营策略放入区块链合约中，理事会成员投票决策通过后，策略实时生效，无须人员⼲预，实现⺠主自治和决策自动执行，不受理事会的限制，

决策流程：运营商提出运营策略调整，生成提案，运营商理事会投票决策，提案生效并执行合约精细化管理。

每⼀个可借贷的货币都可以设定有独立的借贷理事会，借贷理事会对该币种的借贷的情况具有完全决定权和维护权，如借款利率，逾期罚息率，服务费分配比例等。这样保证了权力的去中心化和借贷理事会成员的专业性，使得他们可以根据市场情况及时对业务作出调整。

网络收入分配治理权

ZOS借贷网络的收入通过⺠主预算的方式，决定收入如何分配，可以分配给Worker，也可以分配给持币人。ZOS持币人可以申请成为预算委员会候选人，然后由全体成员投票产生，按排名顺序产生预算委员会委员。

每⼀位社区成员都可以是ZOS的Worker，为ZOS提出建议和解决问题，通过提交预算提案，预算委员会投票获得通过后，预算费用按周期自动打入Worker的地址，激励社区成员创造属于自己的ZOS，让ZOS进化的更加智能。

预算委员会委员监督Worker的实际进展，发现与实际承诺有偏离时，可以投票提前中⽌Worker预算。

生态经济奖励

免费经济

互联网经济经典模式为免费经济，由于攻击的存在，区块链中很难做到。为了让90%的用户可以享受免费使用网络，我们开发了优惠券的功能。每⽉可以领取10个ZOS，这样⼤概可以做100笔交易的操作，足以满足用户的借贷和日常交易业务需求。

Worker奖励

我们坚信好的公有链将由社区成员共同推动，ZOS设计了可进化的治理结构，通过社区投票行使各项权益。共同实现⼀个共享、共有、共治的社区。我们为社区贡献者（Worker）设计了奖励机制。社区用户可以发起并提交对社区有益的⼯作预案，然后由预算委员会审核通过后发放。所有奖励来源于“预算池”，我们将10%代币放入“预算池”。同时平台收取的服务费全部流入“预算池”用于ZOS生态建设。未来不排除设置持币人分红机制，将由预算委员会投票决策。ZOS是全球⾸个引入复合奖励池的机制（多货币预算体系），“预算池”中不仅储有ZOS代币，还会将用户兑换ZOS所支付的⼀部分ETH、BTC等放入其中。

区块打包节点奖励

ZOS平均每 3至5 秒产生⼀个区块。节点奖励池总量为7亿个ZOS代币，采用DPOS+POS双挖矿的奖励模型，同时交易产生的燃料费（GAS）费用也全部放入节点奖励池，初始阶段每个区块产生10个ZOS，从节点奖励池中扣除。

业务节点奖励

在ZOS网络中提供运营服务的服务方，我们称为“业务节点”，用户的每笔交易⼿续费用，都会按⼀定比例奖励给对应的业务节点，以此激励业务节点为网络所做的贡献。奖励的产生按照业务贡献来分配，数量正比于节点用户的借贷业务量。