全面探讨人工智能对金融服务的影响

世界经济论坛和德勤公司发布报告《金融服务的新规则——认识人工智能如何变革金融系统》，指出人工智能正在从根本上变革金融服务的基本规则。主要内容如下：

人工智能正从根本上改变金融服务的基本规则。该技术弱化了将现有金融机构各组成部分紧密相连的纽带，为全新的运营模式打开了大门，开创了一套全新的动态竞争体系，奖励专注于数据的规模和复杂性的机构而不是关注资本规模或复杂性的机构。

随着全球金融机构在对人工智能进行重要战略投资时面临的竞争压力越来越大，政策制定者致力于为全球范围内涌现出的充满挑战的法规性和社会性不确定因素指明正确方向，对未来金融版图的清醒认识对良好的战略和治理决策就至关重要了。

基于世界经济论坛（World Economic Forum）关于金融服务的破坏性创新这一问题的现有工作，本报告对人工智能对金融服务的影响进行了全面的探讨，主要发现有：

（1）从成本中心到利润中心：机构会将基于人工智能的后台操作转变为外部服务，不仅会提高这些能力提升的速度，还会让其他机构也成为这些能力的消费者，以避免落后。

（2）客户忠诚度的新战场：随着以往分化手段的逐渐落后，人工智能为机构提供了新的方法脱颖而出，从而使其避免在价格竞争中“竞次”。

（3）“自动驾驶”的金融：未来的客户体验将以人工智能为中心，让客户的大部分金融生活自动化，提高其金融收益。

（4）共享问题的整体解决方案：基于共享数据集的合作解决方案将极大地提高非竞争机构的准确性、时效性和业绩，提高双方的运营效率，并增强金融系统的安全性。

（5）市场结构的分岔：随着人工智能降低了客户的搜索成本和比较成本，会迫使公司结构达到市场极限，放大大型玩家的回报，为商机敏锐的创新者创造新机会。

（6）不稳定的数据联盟：在每一个机构都奋力追求数据多样性的生态系统中，管理与竞争对手及潜在竞争对手的合作伙伴关系至关重要，但充满了战略风险和运营风险。

（7）数据监管者的权力：数据隐私及便携性的法规会影响金融机构及非金融机构部署人工智能的能力，所以具有重要地位，就如同传统法规对公司的竞争定位的影响一样。

（8）找到人才的兼顾方法：人才转型将是机构实施人工智能的速度的最大制约，如果不能同时有效地进行技术转化和人才转化，就会让公司的竞争定位和覆盖区域受到威胁。

（9）新的道德困境：人工智能会让对原理的协同复审及监管技术变得必不可少，以便应对道德灰色地带和法规的不确定性，这会让机构采用更具革新性的人工智能技术的意愿降低。