保险公司大动作！想用区块链推动数字转型？

近日，保险峰会在伦敦召开。主流保险公司、技术大咖聚在一起就利用区块链推动保险行业数字转型进行讨论。

虽然5.5万亿美元的保险行业市场竞争激烈，但在采用区块链技术或分布式账本技术方面，瑞士再保险（Swiss Re）、苏黎世保险（Zurich）、荷兰全球人寿保险公司（Aegon）等保险公司选择了合作并共享服务来代替竞争。

目前已经结成的联盟包括B3i、R3和RiskBlock。

联盟模型是不错的选择，可以探讨对管理的理解、受欢迎的技术以及对案例采取快速原型设计，并进行数百种基于保险的概念性验证。

2017年，许多主流保险公司由于利率以及风险环境动荡等因素，出现了损失。而基于区块链技术的方式主要体现在后台功能以及操作效率上，可以帮助保险公司节省30%的成本。

数字转型的关键是解决全球保护的差距，私营部门短期潜在的保险损失会转嫁给纳税人、家庭和企业。B3i表示，通过数字转型，保险行业的新保费增长可能达7000亿美元。

然而，在一定程度上，该联盟的做法可能会阻碍保险业的商业模式发生更根本性的转变，以及阻碍保险在增强人们对于自然和新兴风险的抵御能力方面所发挥的重要社会作用。

如果进行数字转型，保险公司面临的一部分核心挑战是，会遭遇那些希望保持现状或仅仅专注于短期的季度投资者的质疑。但如果当前的做法保持不变，那么许多业务和交付方式在经济上是不可行的。

很多成熟的行业真正的突破往往来自不结盟的局外人。创业公司和行业新贵了解一个行业的基本属性（保险有四个关键因素：规则、合规性、伦理和想象力），并清楚地知道如何改变并重新就技术中心而非边缘进行排序。

大公司和新兴加速器不同，例如，福特汽车公司是现代汽车工业的开创者，而埃隆？马斯克就像是个加速器，尽管福特具有百年的领先优势，但特斯拉已经达到了福特的市值。

保险的价值链的很多方面都容易遭到破坏，对许多新进入者来说，战略的核心是去中心化的自主结构，而不是边际效率收益。

保险领域的这些正在发生的变化并不是单纯由新兴技术推动的，因为人们的信心和保险效用正在明显减弱。2017年，有很大一部分人的索赔未得到支付或仍在等待和解和第三方确认。

加快保险行业数字转型这一变革进程的其他因素是亚马逊、伯克希尔·哈撒韦和摩根大通等主要公司的出现，这些大公司联合起来，将100多万名员工从私人医疗保险市场撤出。可以说是打破了这个市场，这个市场迫切需要效率、透明度和改善客户结果。

一个非常强大的三巨头所应用的联盟模式也得到了创业公司和风险投资领域的响应。在医疗保健的第一个城市，纳什维尔，像布里奥斯（Briovation）这样的公司，推出了一项医疗标记化计划，该计划与推行的“健康：进一步的活动”一起，吸引了超过2500名医疗保健领域的投资者和创新者，这些人都在关注推动医疗保健领域的数字转型。

从各个方面来看，保险公司无论是在医疗保健、生活、非生命还是价值链的其他部分，都受到了新兴技术的攻击。在美国州一级管理的高监管负担的打击下，客户退出和过渡的壁垒较低，而零和资本策略以最低的成本和最小的风险赢得了一切。

除了这些趋势之外，在有限的政策和覆盖范围方面，还有一种趋同效应。最大的传统保险买家对金融的漠不关心日益加剧。

因此，进行转变显得更为紧迫。

在世界银行集团的支持下，在实现联合国可持续发展目标（可持续发展目标）方面，确定与金融和保险相关的资金缺口方面至关重要，而保险的作用和这些事直接联系在一起的。

事实上，如果全球希望减轻全球不稳定的根源，那么，保险公司尤其容易受到冲击，在资产负债管理活动中受到风险和回报的双重打击。

具有讽刺意味的是，对于一个已经330多年的保险行业来说，接受了加密货币和区块链业务，这对产品创新、市场相关性和寻找有竞争力的风险调整回报来说可不是什么好兆头。2017年，出现了一种万亿美元的资产类别，但没有一个集中的权力机构或保险下限，这对新兴市场的保险采用来说也不是个好兆头。

要想让保险回归其作为商业和创新催化剂的根基，就需要更多的保险公司在新兴和商业模式方面发挥主导作用。