另类“跨境”支付?尼泊尔禁止微信、支付宝

近年来中国出境游客大幅增长，带动移动支付产业出海快速发展，但支付合规问题也随之而来，为保护自身经济安全和海外收入，继越南、泰国之后，尼泊尔也宣布禁止使用微信、支付宝及跨境POS机等国际支付系统。

尼泊尔央行公告

目前，就尼泊尔禁用微信、支付宝一事，微信回应到：“微信支付跨境业务严格遵守各国相关法律法规，对于境外违规收款行为，一直在通过技术手段进行严厉打击与防范。境外商户应通过微信支付的合作伙伴合规接入微信支付收款服务。”

而蚂蚁金服也表示：“支付宝在境外开展业务一贯遵循当地法律法规，也呼吁广大用户根据《支付宝收钱码协议》的约定规范使用条码支付服务。对于部分用户将境内二维码在境外使用的现象，支付宝已采取措施加强防范，并起到一定效果，对于违规使用服务者保留追究的权利。”

一、尼泊尔禁止微信、支付宝

据尼泊尔《喜马拉雅时报》（The Himalayan Times）网站报道称因中国游客非法使用支付应用，尼泊尔中央银行（Nepal Rastra Bank，NRB）近期宣布禁止在尼泊尔使用微信支付和支付宝，避免流失海外收入。

根据相关数据统计，2018年，中国赴尼游客人数超过15万人次，比2017年增加46.8%。大部分中国游客出境游仍保留国内消费习惯使用包括微信、支付宝在内的中国支付软件，同样在尼泊尔当地经营酒店、餐厅等业务的中国公民也更乐意使用这些支付应用，但中国的支付应用软件并没有在尼泊尔当地进行注册，当中国游客在同胞店铺内消费选择中国支付应用付款后，虽然消费在尼泊尔，但支付实际发生在中国，并没有经过当地金融体系，使得当地监管部门无法监测到资金动向，尼泊尔当局也无法将中国游客的消费登记为海外收入，同时中国商人也可以不缴税赚取收益。

国际游客集中地泰米尔

对此，尼泊尔NRB发言人表示：“这些活动是非法的。因此，我们决定禁止这些应用在尼泊尔的使用，若发现有人使用中国支付应用，我们将立即对其发起刑事调查。同时发言人也提到提供支付的国外企业应当在本地注册业务或是由当地已注册公司提供服务。”

二、另类“跨境”支付

随着跨境支付业务的迅猛发展，类似此类跨境支付不规范问题也开始逐渐显现出来，对此，移动支付网曾有专门报道关于《另类“跨境”支付：境内码境外用，合规成疑》讲解境内码境外使用问题，从商户角度来看，使用境内码在境外使用，既可以方便中国游客，促进消费，又可以减少税务支出，而对游客来说，可以使用熟悉的中国应用软件，还可以减少换汇的麻烦。多种因素影响下，使得“境内码境外用”在商户尤其是中小商户中发展开来。而中国虽然二维码支付领先全球，但也有类似的物种-境外POS机，可通过境外定位，并模拟境外交易，让国内持卡人实现不出国门的境外消费。

但不论是这种把境内二维码转移至境外，将跨境交易掩饰为境内交易的行为，还是境外POS机都违背了中国严格的外汇管制制度，同时也可能给洗钱、套现等违法犯罪行为创造空间。并且这也违反了当地法律法规，让当地海外收入减少，甚至会影响当地货币政策发展。

报道中指出包括泰国、印尼、越南等多个国人热门旅游目的地都曾经或正在被这些问题困扰。而除了尼泊尔，为了自身货币经济安全，俄罗斯、越南也都已发布命令禁止使用支付宝、微信等外国电子支付服务，对国内支付机构出海跨境业务造成了极大阻碍。

三、打击刻不容缓

支付企业出海合规显然是第一要点。然而，面对此类境内码境外使用行为，虽然支付企业与当地政府都在积极打击，但目前仍有几大难点，首先，使用“境内码境外用”的基本在中国商户与游客之间，具有一定隐蔽性，并且其交易本质仍是转账行为，目前在个人账户监测上仍有困难，而如果对个人账户进行监测不论是从法律还是道德层面都是不被允许的。

鉴于已经有多个国家因此类问题禁止微信、支付宝业务，打击已经是刻不容缓，根据移动支付网了解，目前主要打击方式是在海外服务商进行业务拓展时，针对可疑情况进行“可疑上报”，随后交由微信/支付宝自行判断，已经取得一定成效，而由于“境内码境外用”的多在中国游客聚集区，未来或将使用人工智能、大数据做更准确的监测。