重磅!进一步落实实名制，严厉打击电信诈骗犯罪!

一、手机卡部分

我国自2013年9月1日开始执行最严的实名制规定，要求新入网的用户必须做到100%实名制，存量用户在2016年底必须达到100%的实名制。但时至今日，仍有大量的非实名制卡。吉林省公安厅通报2018年全省共抓获诈骗犯罪嫌疑人1947名，查控冻结被骗资金1.73亿元，阻断诈骗电话1728万次，关停诈骗电话号码9949个，捣毁诈骗窝点51处。

存在的问题：

一、实名制规则有漏洞，为黑卡产生提供便利。

工业和信息化部（简称工信部）规定一证五卡表述不严谨，导致一证多于5张卡。移动联通电信三大运营商及42个虚拟运营商均表述为一个身份证在全国范围内只能有5张手机卡，如果多于5张卡，则不能办理新卡。该要求承认原用户如果有5张以上的手机卡是合理的，只是不能办理新卡；其次除了身份证以外的其他有效证件（例如护照港澳通行证等）也是可以开卡的，对同时持有其他有效证件的人限制不彻底。最大的漏洞是一个人最多可以在移动联通电信各办5张手机卡，还可以在42个虚拟运营商处办理210张手机卡，也就是说一个身份证最多可以办225张合法的手机卡。

二、处罚标准有弹性，自由裁量权过大，震慑力不强。

《电话用户真实身份信息登记规定》第十七条“电信业务经营者违反本规定第六条、第九条至第十五条的规定，或者不配合电信管理机构依照本规定开展的监督检查的，由电信管理机构依据职权责令限期改正，予以警告，可以并处一万元以上三万元以下罚款”。例如北京市通信管理局京信管罚字﹝2018﹞第005号对北京电信卖4张黑卡及对应的4个翼支付账号只给一个警告处罚，没有罚款，也没有按照电信条例第68条规定没收违法所得，处以10万元罚款。而广东省通信管理局粤通管罚决字﹝2018﹞第12号和粤通管罚决字﹝2018﹞第13号都是罚款20万元。

三、受理渠道复杂，有效投诉难。

违反实名制规定的举报由工信部网络安全管理局负责，部长信箱受理后经常派单给工信部电信用户申诉受理中心，电信用户申诉受理中心回复用户请向部长信箱投诉。各省自治区直辖市的通信管理局网络安全处不直接受理投诉，只接受12300转交过来的投诉。投诉不同运营商违反实名制规定，盗用其身份信息开通手机卡和翼支付账号时，被要求填写2个投诉工单，导致诈骗团伙被当做个案处理。工信部网络安全管理局不直接办案，把所有的投诉工单全部派给当地通信管理局或运营商集团总部处理，导致投诉时间过长。

建议：

一、由工信部牵头负责一个身份证只能办理5张手机卡，即移动联通电信及42个虚拟运营商一共只能有5张手机卡（含物联卡，移动固话卡、虚拟号卡等）。中国大陆居民只能使用身份证办理手机卡，不能使用护照、港澳通行证、台湾通行证、户口本（未成年人也只能使用身份证）等其他有效身份证件，非中国大陆居民办理手机卡应不超过3张手机卡。如果机主去世，在12个月之内，该卡必须过户给新机主，否则不能继续使用。卡贩子名下多于5张手机卡，属于贩卖码号资源，已经违反了有关规定，不受法律保护。

二、统一违反实名制的处罚标准，减小自由裁量权。例如一次只卖一张黑卡并且该网点及营业员在三年内只卖1张黑卡，并且没有用于犯罪活动，罚款1万元；如果该网点或该营业员卖出2张，处以罚款3万元；如果有3张以上黑卡或有1张用于犯罪活动，则按照《电信条例》第68条每张卡处以10万元罚款。

三、违反实名制规定的举报，统一由工信部网络安全管理局负责，在部长信箱或电信用户申诉受理中心设单独投诉选项。

关于我国防范化解金融风险应采取有效技术措施的建议

******在中共中央政治局第十三次集体学习提出完善金融服务、防范金融风险。我们在调研中发现存在以下问题：

一、一证四张银行卡不严谨。在同一个银行，一个身份证最多可以办理四张银行卡，但以前的存量卡不受限制。我国有800多家银行，最多可以新办3000多张银行卡。

二、对信用卡总张数没有限制，导致每个银行的额度都是单独计算的，信用卡总额度超过申请人的偿还能力，而且有的银行为了提高业绩，不切实际的提高申请人额度。

三、POS机收款方名头可以随意修改。大部分第三方支付免费赠送的POS机其收款名头都可以随意修改。

四、POS绑定个人银行卡，可以快速提现，每天有2次闪付扫码免手续费，超过2次后，费率只有0.50，同行只有0.38。

五、第三方支付实名制有漏洞。以翼支付为例，其实名制是建立在手机卡之上的，一旦手机卡不是实名制，那么翼支付账号就不是实名制。翼支付账号初始姓名是手机卡姓名，如果绑定他人银行卡，账号则自动变更为银行卡姓名，完全失去了实名性质。

六、第三方支付交易有漏洞。云闪付给常用转款人转账时不提示输入完整姓氏，看不到完整的姓名；交易记录和我的订单都没有收款方的完整卡号，并且交易记录只有最近三个月的，而不是按照要求是最近六个月的。微信转账时也不提示输入完整姓名，并且还可以重发一次转账记录。

七、社会保障卡敏感信息过多。既有身份证号码和身份证照片，同时还有银行卡卡号，如果被不法分子捡拾，则无法估算损失。

建议：

一、一个身份证在同一个银行只能办理4张银行卡，但中国银联卡总数量不能超过10张，如果在技术上可行，应该把非中国银联卡也纳入其中（即Master卡、visa卡及955开头的银行卡）。如果办卡人去世，在12个月之内必须注销该卡，否则冻结，不能继续交易。

二、信用卡总张数不能超过3张，并且把所有银行的信用卡和第三方支付还款日统一，防止通过不同渠道拆东墙补西墙，超过3张部分强制注销。

三、POS机名头和统一社会信用代码机构联网，实时验证或按照账期验证，防止产生虚假商户。

四、绑定的银行卡与国家税务总局联网，凡是刷POS机或第三方支付产生的收入，并且直接转入个人银行卡，视为销售货物或提供服务的收入，作为计税依据，防止套现。

五、翼支付等第三方支付绑定的银行卡预留手机号只能是注册的手机号码，不能是其他手机号码，并且与开户手机的姓名完全一致。

六、微信和云闪付等第三方支付在转账时应该提示输入完整姓名，并且可以自助查询完整卡号及最近六个月的交易记录，鼓励第三方支付机构向支付宝等学习，提供永久账单。微信转账不可以重发，或者重发的转账信息是其他颜色的，并且有醒目提示。

七、隐藏社会保障号码（即身份证号码），因为银行卡是实名制的，已经暗含身份证号码和姓名信息，建议删掉。只保留照片。机读设备成熟后，所有信息都删掉。