区块链技术可以为这些金融业务中的痛点提供解决方案

区块链技术目前在十大金融领域显示出应用前景，这些场景具备三大共性：参与节点多、验真成本高、交易流程长，而区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为这些金融业务中的痛点提供解决方案。

随着科技的进步和经济的发展，尤其是近年来供给侧结构改革、产业结构的调整，支付技术的进步，行业和阶层分化导致的资金供需双方的诉求进一步提升。

而传统的金融行业具有滞后性，已经不能满足日益增长的市场需求，正处在风口之上的区块链技术凭借其独特的金融属性被看作颠覆传统金融领域的工具。

1. “区块链+金融”加速度

上月末，国家外汇管理局（SAFE）作为发起方，运用中钞区块链技术研究院的络谱区块链登记开放平台技术建设了跨境贸易服务平台。该项目主要利用区块链可信的技术特点，旨在解决中小企业跨境融资难、融资贵问题，全面推动跨境贸易金融业务发展。

而就在昨日，SAFE宣布将着手试运行跨境贸易融资区块链平台，在近期上线试点项目，推进速度可以说相当迅速了。

据了解，这是迄今国内金融领域涉及范围最广的区块链项目，也是首个由国家监管部门牵头组织建设的服务平台，旨在运用区块链技术解决“贸易真实性的认定和是否重复融资的认定”两大在传统进出口贸易融资中存在的问题。

外汇局平台以“出口应收账款融资（发货后）”作为业务场景，通过区块链的数据不可篡改特性，从企业提交融资申请、融资受理、融资审核、放款登记到还款登记，整个业务流程在该平台上进行管理。

同时，利用区块链共享机制实现的穿透式、实时的监管方式，为监管方提供了更加便利、全面的管理支撑，是监管科技领域的一次创新尝试。

近些年来，区块链与实体经济的结合越来越密切，而在金融领域的融合更加迅速，银行、保险公司、证券交易所、会计师事务所等金融机构纷纷成为了实践“区块链+金融”的先行者。

整体而言，区块链技术目前在十大金融领域显示出应用前景，分别是资产证券化 、保险、供应链金融、场外市场、资产托管、大宗商品交易、风险信息共享机制、贸易融资、银团贷款、股权交易交割。

这些金融场景具备三大共性：参与节点多、验真成本高、交易流程长，而区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为这些金融业务中的痛点提供解决方案。

2. 从点对点的技术出发，深度剖析“区块链+金融”

近日，全国工商联主办的第十一期德胜门大讲堂活动在京举办，中国知名区块链技术专家徐明星应邀做了主旨演讲，期间提到了区块链技术在金融领域的应用价值。借此机会和大家做下分享。

从技术角度来讲，区块链本质上是分布式数据储存技术，存储于其上的交易明细可以更好地进行防伪验证，同时基于其所具备的点对点网络特性，使得交易总账本可以越过第三方直接被存储到网上去。

徐明星在演讲中称，之所以说区块链技术具有跨时代意义，其中一个很重要的原因就在于区块链技术使得点对点的交易第一次在信息时代里得以实现。

“在信息时代之前，人类交易都是点对点的，即一手交钱一手交货，不会有第三方参与。”他解释道，“进入信息时代以后，受技术所限，出于交易安全、资金安全等因素的考量，出现了类似于‘中介’的中心化清结算机构。而基于区块链技术的交易是点对点的，没有了中间环节。”

谈到区块链的去中心化特征时，他认为并不是如大多数人所说的“去监管”，而是真正的“去中间”环节，他表示，在点对点的系统里面可以有很多监管手段，并且区块链的特性甚至能让现有的一些监管技术更加智能，让监管当局的工作更加具有实时性和前瞻性。

这里他列举到，比如非法信息，过去我们可能需要看到它发酵后再处置它；而在区块链上，因为任何人都有总账本，我们可以提前发现它。

在谈到区块链技术的应用前景时，他表示点对点技术在包括传统金融在内的很多领域里都有着广阔的应用空间。由于传统金融中的审计往往需要耗费大量的时间和成本，而通过区块链技术的应用，在大幅提高效率、降低成本的同时可以实现数据的不可逆和可追溯，杜绝造假出现。

随后他列举了三点案例阐述区块链在金融领域的作用：

由中央银行信用发行的“数字美元”， 其发行权在政府手里，虽然不像比特币一样是靠算法形成的，但清算、交易是点对点的，不再依赖于商业银行和中介机构实现交易。其中的好处在于，点对点的稳定币美元未来可能会对世界金融秩序产生很大影响，通过这种技术也可能让作为国际货币的美元的信用度进一步提升。

再比如审计，四大所中的德勤已经自我颠覆做了区块链审计系统。传统模式中，沃尔玛要审查财报需要进行诸多的网点、POS机，流程繁琐复杂，成本费用高昂。而如果其每一个定单都要从终端存储到区块链上去，在沃尔玛数据库和区块链数据库均要录入，区块链上的数据库是不可逆、不可篡改、可追溯的，轻易无法造假。

在日本做跨境资产交易的流程涉及7、8个环节，时间和费用成本都很高。日本境内的一家叫做Mizuho Bank的银行做了一个区块链信用系统，每一个环节客户下单的数据除了传给资产管理公司之外，也存储在系统上，且通过该系统能够链接8-9个参与方进行数据库共享。在同一个数据库里操作，律师费用、交易成本等都会大幅降低。

谈及第三个案例时，他表示目前的传统征信系统如芝麻信用、腾讯信用主要依赖于腾讯和阿里这两家公司的内部数据库，弊端在于三点，第一是无法共享，第二是容易出现数据孤岛，第三是容易形成数据霸权。区块链征信系统有望成为一个社会基础设施，供中小企业开放使用。

除此之外，他还表示区块链技术在加密货币、数字货币、物联网等许多领域都已经展开应用，可以预见，其在未来或许将重塑所有行业的运营模式。