区块链有可能提供一种新的全球金融基础设施

去年夏天，我辞去了Schibsted Media Group一份安全而令人兴奋的工作，当时我正在探索新技术（区块链）与商业模式的交互，重点是区块链技术。从很多方面来看，这是一份“理想的工作”。尽管如此，我还是决定跳槽，与人共同在以太坊空间创办了一家初创公司。

那我为什么要这么做呢？因为我相信开放的区块链可以从根本上改变全球金融和人类互动。我有这一次千载难逢的机会真正参与其中。但是，我是怎么得出这个结论的呢？

目前，在获得加密货币支持的开放金融系统（即区块链）潜力的人和没有获得加密货币支持的人之间存在明显的鸿沟。前一类人通常是死忠的信徒，并使用复杂的技术密集的语言。他们抛出了诸如密码经济学原语、不可信计算和链上治理之类的短语等。当然，非学者很难理解到底是怎么回事。

在这篇文章中，我将概述促使我全身心投入到以太坊和开放区块链上的基本思想。我将介绍我认为区块链有可能提供一种新的全球金融基础设施的三个主要原因。这些争论更多的是围绕人们的问题以及企业如何繁荣发展的推理，而不是技术创新。

不需要对加密货币有深刻的理解。只需要知道，区块链是一个分类账，上面有账户和余额。就像你的银行一样。以下是两者的不同之处以及区块链为什么重要：

1. 成千上万的分类账与一个分类账

对于初创公司来说，你经常会问的一个问题是：你在解决什么问题，为谁解决？在这种情况下，需要解决的问题是“我如何才能安全地将稀缺资产从A转移到B？”例如，钱。

区块链和传统金融基础设施都解决了这个问题。当钱出现在我的帐户中，那钱就是属于我的资产了。这是任何一种制度都必须具备的性质。虽然区块链和银行都能解决这个问题，但它们的底层基础设施却截然不同。

什么帐户持有什么钱，都需要在系统的所有参与者之间共享。区块链代表了所有网络参与者共享的一个全球账本。另一方面，银行基础设施由数千种不同的账本组成，这些账本的形状和形式各不相同，会进行相互影响。这些都是或多或少的实体竞争，大多运行在几十年前的老技术上，换句话说，他们有巨大的协调问题，使用过时的技术来解决看似简单的从A转到B的问题。

当我想转账给朋友的时候，我真的不在乎他是否和我用同一家银行。另一方面，传统的金融体系是否在意什么时候完成我这笔交易。国际汇款的费用、麻烦和延误说明了这一点。

关键点1：银行的基础设施根本不适合解决客户面临的核心问题之一。一个安全的全球分类账是促进价值转移的一个好方法，因为它相对于独立分类账拼凑而言显着降低了协调开销。

2. 全球可验证代码与本地监管之间的信任

所以这一切都是关于安全和稀缺的账本，但这是如何实现的呢？

在传统的金融体系中，你需要去申请执照。国家或州一级的金融监管机构有一系列广泛的要求，你必须满足获得银行执照的要求才行。如果你想开办一家提供金融服务的公司，你通常需要花费数月甚至数年的时间和数十万美元，然后你才有可能会获得这样的许可证。

然后，同样的监管机构会在你进行的过程中监控你的操作。这是维护系统完整性一种非常费力的方法。监管者和被监管者都付出了巨大的代价，但整个体系充斥着欺诈。瑞银只是最近此类欺诈的一个例子。富国银行伪造账户是另一个例子。

这些需求和过程本质上是本地的。任何想要提供全球金融服务的企业，都需要应对数百个这样的监管体系，而这些体系本身就已经很复杂。

另一方面，区块链通过激励基础设施提供者（称为矿工）以系统的最佳利益为出发点来获得其完整性，并允许任何人验证账本的完整性。可以在全球实时进行，而不需要依赖任何文书工作。解释区块链的基本原理超出了本文讨论范围，但重要的是，账本的完整性仅通过可验证数学和透明经济激励来维护。

关键点2： 金融监管和授权是复杂、不透明、固有的本地信任体系。间接监督机制产生了巨大的间接成本。另一方面，开放区块链使用代码而不是官僚作风来实现信任。因此，区块链代表了促进信任的健壮、透明和内在的全球方式。100年前，前者是我们最好的选择，而后者正好适合全球互联的数字世界。

3. 开放和容易建立VS封闭和痛苦的建立

计算机赢得了许多单一用途设备的青睐。开放的互联网战胜了由公司控制的封闭网络。智能手机战胜了功能手机。所有获奖者有什么共同之处？那就是任何人都可以很容易地在它们之上构建应用程序。现在猜猜开放区块链和传统银行基础设施有什么不同？没错，在区块链上构建超级容易，而在传统银行基础设施上构建则绝对是一场噩梦。

这是开放区块链非常重要且被严重低估的一个方面。让我们想想互联网。在互联网出现之前，你需要有一台印刷机，然后把每一张纸都搬到外面，让人们开始制作报纸之类的东西。到了互联网时代，世界上任何一个可以上网的人都可以在自己的卧室里免费制作报纸之类的东西。我们实现了从大规模前期投资和大量信息传播运营成本，到几乎没有任何成本。

现在，让我们来看看今天建立一家“金融科技”公司需要什么。

执照

金融科技初创公司往往需要花费数月甚至数年时间才能获得许可证，才能推出第一款产品。你需要大量的前期投资。在相反的情况被证明之前，初创公司都是默认死亡的，而且在早期非常脆弱。金融监管的缓慢和复杂性实际上意味着，这些公司中有很多在有机会进入市场之前就夭折了。

一开始就没有创业的公司可能会更多。这是一个巨大社会损失。现有的金融机构也从这个体系为它们服务的缺乏竞争中获得了巨大的利润。

技术

如果你真的获得了许可证，你就是在当今一些最分散、最过时的技术基础上创建了一家初创公司。创业的好处之一是不需要任何遗留技术和思维，但如果你使用的是核心银行基础设施，情况就不是这样了。

或多或少有点像遗留银行。此外，尽管是一家软件公司，你的财务许可证严重限制了你的创作能力。创业公司会找到创造性的方法来解决人们的问题。金融监管通常有一个世纪的历史，它只定义了一种做事的方式。尽管这个世界在我们的技术工具箱里有100年的新工具，但你或多或少还是被过去的事情困住了。

业务

除了监管和技术方面的限制，还有一个显而易见的商业理由，那就是不要在银行上建立颠覆性的金融服务。你只是不想建立在你想要破坏的玩家之上。对于“金融科技”初创企业来说，这是一个巨大的挑战。它们通常被迫建立在它们试图击败的银行业之上。传奇投资家查理•芒格（Charlie Munger）以“遵循激励机制，我将向你展示结果”而闻名。显然，传统银行不会让初创企业在自己的餐厅里享用午餐，因为他们可以轻易地把初创企业拒之门外，让它们放慢速度。

另一方面，如果使用区块链

这与区块链可以为初创企业提供的服务形成了鲜明的对比。使用区块链，任何人编写几行代码，就可以突然拥有一个全球可访问且可靠的金融应用程序。

我给你举个具体的例子。去年11月，一个编程经验有限的人在以太坊区块链上推出了一个名为Uniswap的产品，它让你可以在没有任何中介的情况下在以太坊交易资产，而且交易产品非常简单。你进入登陆页面决定你想要什么资产，然后按支付就可以。上周在这个应用程序中有超过400万美元的资产交易。