芯盾时代助力金融机构守住合规底线

2026年3月20日，我国金融领域首部“管总”的基础性法律——《中华人民共和国金融法（草案）》（以下简称《草案》）正式公布并向社会公开征求意见。

对于金融机构而言，这不仅标志着一部基础性法律的诞生，更是一次监管逻辑的底层重构。《草案》明确提出“实现金融监管全覆盖”，并将“安全”列为金融工作必须遵循的基本原则之一。这意味着安全不再是金融业务的“附件”，而是必须前置的“底座”。

芯盾时代作为领先的业务安全产品方案提供商，在金融行业深耕多年，在金融行业统一身份管理、零信任网络访问、交易反欺诈、终端安全防护市场的占有率均名列前茅。基于芯盾时代丰富的业务安全实践，本文将深度剖析《草案》中的安全红线，并提供对标落实的合规之道。

《草案》中的“安全”红线

《草案》共11章95条，明确了金融活动必须遵循合法、公平、公正、效率、安全原则。以下为核心法条原文及深度解读：

1.核心原则：安全是金融工作的基本原则

《草案》第一章第七条规定：“金融工作坚持稳中求进，遵循合法、公平、公正、效率、安全原则。”

《草案》第一章第九条规定：“坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，加强金融风险防控，早识别、早预警、早暴露、早处置，协同高效化解处置金融风险，维护国家金融安全。”

安全被正式确立为金融活动的核心原则。这意味着任何金融创新、产品设计和业务开展，都必须将安全性作为前置条件，实现风险的实时化、前置化管理。

2.金融基础设施安全：防侵入与硬核韧性

《草案》第六章第四十七条规定：“金融基础设施运营主体应当……建设安全规范高效的技术系统与设施，强化金融信息与数据安全管理，保障金融基础设施安全稳定运行。”

《草案》第六章第四十九条规定：“任何单位和个人不得实施非法侵入、干扰、破坏金融基础设施的活动，不得危害金融基础设施安全。”

该条款确立了金融基础设施（如支付、清算、交易系统等基础性公共服务系统）运营者的主体责任。对于银行、证券等机构而言，核心系统的边界防护和抗攻击能力已上升为法律强制要求。

3.数据治理：分类分级、安全审查与监管调阅

《草案》第九章第八十三条第二款规定：“建立健全金融网络安全保护和金融数据分类分级保护制度，对影响或者可能影响国家安全的金融数据处理活动进行国家安全审查。”

《草案》第七章第五十五条规定：“国务院金融管理部门依法履行职责，有权……（五）检查运用电子计算机管理业务数据的系统；（六）查询……账户信息……对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金、证券等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，可以冻结或者查封。”

《草案》标志着金融数据正式进入“全周期动态监管时代”。机构不仅要完成静态的数据分类分级，更需做好应对监管部门对业务数据系统实施穿透式检查的准备。这要求金融机构必须具备全链路的数据安全防护与审计能力，确保数据流转透明且可溯源。

4.反欺诈与风险防控：穿透式治理

《草案》第五章第四十条第二款规定：“禁止从事欺诈、内幕交易、操纵市场、财务造假以及法律、行政法规和国务院金融管理部门规定的其他禁止性行为。”

《草案》第八章第七十一条第一款规定：“禁止任何形式的非法金融活动。……负责对非法金融活动的防范和打击工作。”

《草案》第九章第八十四条规定：“国家健全反洗钱监管制度，预防和遏制洗钱、贪污腐败、恐怖主义融资以及相关犯罪活动。”

监管正在实现从“管合法”到“管非法”的全覆盖。这就要求金融机构对金融风险实现“早识别、早预警、早暴露、早处置”，这意味着金融机构必须具备全渠道、实时的交易监控与反欺诈能力。

5.法律责任：顶格处罚的严厉性

《草案》第十章第八十七条规定：“违反本法规定的……没收违法所得，并处以罚款；情节特别严重的，可以依照本法并处上一年度营业额百分之五以下或者交易额等值以下的罚款，责令暂停或者禁止从事相关业务，停业整顿或者吊销金融许可证。”

这一条款释放了极其严厉的合规信号。“上一年度营业额5%以下”的罚款额度，对于大型金融机构而言意味着巨额的合规成本风险。这意味着安全违规不仅会导致技术损失，更会直接重创企业的经营业绩。

芯盾时代助力金融机构守住合规底线

虽然《金融法（草案）》距离正式成法并施行尚需履行立法程序，但新的合规“红线”与监管“底线”已然划定。面对前所未有的监管压力，金融机构必须以前瞻性的视野，按照合规要求完善自身的安全体系，升级防御架构并补齐安全短板。

芯盾时代作为领先的业务安全产品方案提供商，拥有强大的自主研发能力，构建了全线自主可控、高度契合信创要求的产品矩阵，在金融行业拥有大量成功案例，能够助力金融机构全面升级安全防线，满足《草案》提出的合规要求。

1.基础设施安全防护：零信任业务安全解决方案

芯盾时代基于用户身份与访问管理平台（IAM）、零信任安全网关（SDP）等产品，打造了零信任业务安全解决方案，能够帮助企业落地零信任安全架构，以“身份”为核心构建动态化、随身化、微粒化的安全边界，对每一次访问实施细粒度的动态访问控制，强化金融基础设施的安全防护：

升级身份管理体系，落实“最小化授权”：芯盾时代IAM能够帮助企业建立智能化、统一化、标准化的身份管理体系，为每一名员工生成唯一可信的数字身份，从而实施全局统一的身份安全策略。借助移动认证App，企业能够一站式实现全局多因素认证，为员工提供短信验证码、动态口令、App扫码、指纹识别等认证方式，更好的防范网络钓鱼、撞库等网络攻击。

收敛资源暴露面，保障数据安全：芯盾时代SDP采用应用代理和SPA单包授权技术，由网关统一代理业务应用访问流量，同时对所有连接网关的设备、用户、应用进行预认证，不通过认证不开放端口，实现业务应用和网关双重“隐身”，从而有效收敛资源暴露面，从源头上阻断勒索团伙的恶意扫描和网络攻击。

实施动态访问控制，阻断非法访问：芯盾时代SDP能够综合账号、设备、行为、IP、时间等维度的风险信息，通过“AI模型+专家规则”双引擎，对每一次访问实施全程、实时、细粒度的访问控制。一旦检测到风险SDP会自适应执行访问控制策略，采取收敛权限、二次认证、阻断访问等措施。

2.数据治理能力建设：零信任数据安全解决方案

芯盾时代创新性地将零信任理念引入数据安全领域，基于自主研发的数据安全管控系统（ZDMC）、数据资产梳理系统（ZDAS）、零信任安全网关（SDP）、用户身份与访问管理平台（IAM）、特权账号管理系统（PAM）、API安全监测平台（APISMS）等产品，为金融机构构建覆盖“资源侧、网络侧、访问侧”的全链路数据安全防护体系：

梳理数据资产，精准分类分级：借助数据资产梳理系统（ZDAS）的智能挖掘和扫描技术，企业能够建立精准的数据资产台账，并根据重要程度进行分类分级打标处理，一站式解决合规与管理问题。同时，通过API安全监测平台（APISMS）实现API资产画像与脆弱性分析，强化接口层面的安全防护，防范数据泄露风险。

网络数据加密，严防数据泄露：依托芯盾时代SDP建立符合国密标准的加密隧道，保证数据在互联网传输过程中的绝对安全。结合SPA单包授权技术实现业务应用和网关的双重“隐身”，在连接前进行预认证，从源头上收敛数据资源的暴露面，降低遭受网络攻击的概率。

精准管控权限，杜绝非法访问：通过IAM与PAM建立标准化的身份与特权账号体系，实现细化至URL级别的“最小化授权”，精准管控数据访问权限。SDP结合动态风险评估与安全沙箱技术，实现“数据不落地”，并严格管控复制、截屏、打印等行为，彻底封堵泄密路径。此外，利用数据安全管控系统（ZDMC）实现敏感数据动态脱敏，有效防范越权访问与违规数据请求。

3.反欺诈与风险预警：全渠道交易反欺诈解决方案

针对《草案》对欺诈、洗钱及非法金融活动的打击要求，芯盾时代基于AI驱动的智能风控决策系列产品（IRD）、账户风险监测系统（ARM）与终端安全防护平台（ESP），打造了全渠道交易反欺诈解决方案，助力金融机构构筑智能化的反欺诈体系：

全渠道风险监测，打造防控闭环：覆盖网上银行、手机银行、POS、柜面等全渠道场景，实现对金融交易“事先态势感知→事中实时响应→事后追踪溯源”的全生命周期风控。

智能识别风险交易，实时阻断交易：整合自主研发的统一终端安全、多模态知识中枢、智能计算引擎群等核心技术，形成“感知-思考-记忆”三层智能，能够感知全域数据，深度融合“数据+规则+模型+智能体”进行自适应决策，基于数百家金融机构的反欺诈实战沉淀的风险数据，实现能力持续进化。

高效识别客户身份，实现穿透式识别：借助账户风险监测系统（ARM），金融机构能够整合内外部数据，对账户进行分类分级；高效识别客户身份，杜绝风险账户入网，排查存量账户中的潜在风险账户。

智能挖掘资金链，打击黑灰产团伙：对接监管机构下发的涉诈名单，通过关联图谱、机器学习等技术，挖掘、提炼账户间的关联风险特征，快速获取资金流向网络，发现黑灰产资金链。

《金融法（草案）》传递出的“监管全覆盖”与“安全底座”信号已经明确了未来金融机构安全建设的方向。面对可能高达上一年度营业额5%的顶格处罚风险，金融机构必须早规划、早建设、早升级，把合规融入信息化建设的每一个环节。

作为领先的业务安全产品方案提供商，芯盾时代将继续秉持“以人为核心的业务安全”理念，为金融机构提供更智能、更高效、全可控的业务安全解决方案，帮助金融机构在法治化轨道上实现高质量发展。