IP数据中的哪些信息可以完善支付安全流程

我们每天的电子消费都是基于各支付机构，比如某宝、某信等等。在电子支付风头正盛的社会，有些风险我们仍然需要注意，比如不法分子利用虚假交易或钓鱼网站引导我们去使用三方支付机构进行支付，并实施诈骗。

对于三方支付机构来说，如果不能对威胁进行预防、监控和打击，那对于用户和企业都是不小的损失。

说几个现在常见的业务场景
如某支付机构会对某通三方支付机构会对大额或频繁的交易行为进行监控，以防止洗钱、恐怖融资等非法活动的产生。但传统监控手段很难有效识别并预警这些高风险交易。

再比如对用户进行身份验证，用来确保交易的真实性和安全性。但是，随着技术发展和诈骗手段的不断升级，传统的身份验证方式很难满足当前的安全需求。

如何去应对这些业务场景，对企业来说是很重要的，因为保护用户资金安全也是支付机构本身的责任。

某付机构引入的IP数据云归属地查询可以很好预防用户资金风险问题，IP数据云提供的解决方案分为了四步，分别是身份安全核验、地理位置核验、风险性评估以及威胁源头追溯。
首先利用IP宿主信息，结合网络流量监测环节，确认用户身份是否安全。
第二步利用归属地查询，与GPS定位进行交叉核验用户所在位置与请求IP是否存在差异。
第三步，结合IP风险画像，分析当前IP是否存在侵权、虚假等风险。
最后通过IP归属地、IP应用场景，结合其溯源风控模型，分析威胁源头，提供法律证据。
这四步是一整套完整的体系，分别由宿主信息、风险画像、归属地、应用场景共同参与工作。通过IP地址查询，支付机构就可以验证用户提供的地理位置信息是否真实可靠，同时，再结合IP风险画像技术，对用户的行为模式进行分析，及时发现异常并进行二次验证。

再举个例子是针对频繁交易和大额交易的场景。一般来说三方支付机构都会对大额交易或者是频繁交易发起监控，防止洗钱、恐怖融资等非法活动的产生。但是一般的监控手段很难有效识别预警这些高风险交易。
IP数据云提供的解决方案共分为五步。
首先是确认用户身份信息，常住地址等基础信息。
其次是利用IP归属地、IP应用场景辅助验证交易发生地、使用环境是否存在异常地区或高危环境。
再其次是比对一致的黑名单用户，对黑名单用户进行拦截。
另外结合IP风险画像分析消费者的IP地址风险特征，进一步验证风险性。
最后对发生的每一笔交易进行留存记录，并对交易进行全方位的监控。
这些也是组成了系统性的安全核验措施，防止用户非法融资等行为。

对于三方支付机构来说，IP数据云https://www.ipdatacloud.com/?utm-source=WZJ&utm-keyword=?2826所能做到的不仅是对安全支付体系的完善，还有支付风险全面评估等。并且借此来扩大行业的覆盖范围，预计可以带来2%-6%的业务增长。

审核编辑 黄宇