ADVANCE.AI：跨境电商面临合成身份风险，如何高效降损并提升收益？

凭借灵活高效的供应链优势，跨境电商行业在全球范围内展现了巨大的市场活力和增长潜力，正在成为推动全球贸易增长的新动力。据相关数据统计，2021年全球跨境电商市场规模约为1.5万亿美元，预计到2025年，全球跨境电商市场规模将超过3万亿美元，2022-2025年年均复合增长率约为18%。2022年，中国跨境电商出口规模为6.6万亿元，同比增长9.4%，预计2025年总规模将突破10万亿元，主要出口市场包括美国、东南亚等地区。

行业的快速发展带来了用户规模的持续扩张，一同增长的还有虚假账户数量，以及由此产生的欺诈行为，其中“合成身份欺诈”已经成为全球跨境电商产业的最大痛点之一，确保用户身份真实性成为行业面临的重要问题。所谓“合成身份欺诈”，主要指不法分子通过收集消费者的个人信息，再利用这些信息展开未授权的交易行为实施"购物欺诈"，导致商家在查明真相后只能承受相应的损失。

而”合成身份欺诈“攻击的愈发普遍，离不开深度伪造 (Deepfake)技术的飞跃发展，技术门槛的降低、生成效果的逼真、多样化的应用场景与检测难度的增加，让欺诈者们纷纷投向深度伪造欺诈。由此衍生的欺诈泛滥已经给全球范围内各行业市场带来严重挑战。

根据相关数据统计显示，深度伪造欺诈攻击在2023年增加了3000%，全球深度伪造欺诈事件在过去几年呈现激增之势，尤其是在北美、亚太地区、中东和非洲以及拉丁美洲等地。其中基于深度伪造技术最常见的欺诈手段-合成身份欺诈在2023年的发生几率几乎是2021年的2倍之多。根据德勤的报告预测，到2030年单美国一个国家因合成身份欺诈就将至少造成230亿美元的损失。另据数据报道显示，26%的小型公司与38%的大型公司在过去一年中均遭遇过深度伪造欺诈，这些攻击形式多样，主要包括伪造视频和语音，用于身份盗窃和金融诈骗等目的。全球范围内，截至2022年包括合成身份欺诈在内的身份欺诈总成本超过了200亿美元，这对全球企业构成了重大且日益增长的威胁以及巨大的经济负担，并且随着欺诈技术的进步，预计损失还会进一步增加，因此改进安全措施和欺诈检测技术迫在眉睫。

而身份验证是欺诈检测的重点，身份验证不仅仅是基于官方数据库进行个人身份核对。近年来生成式人工智能的兴起，让通过网络钓鱼与攻击窃取个人信息凭证更容易，目前已经有跨境电商欺诈团伙借助基于大模型语言（LLM）技术的WormGPT、FraudGPT生成钓鱼邮件、编写漏洞利用代码，用来突破跨境电商企业和平台的身份验证风控措施，在未经授权的情况下，登录消费者账户进行欺诈性跨境电商购物，给跨境电商卖家造成较大欺诈损失。

“合成身份欺诈”在跨境电商行业中实施欺诈的表现形式包括薅羊毛、支付欺诈、虚假退款等。欺诈团伙利用AI换脸、证件伪造等技术创建大量虚假账户，在跨境电商市场的多个层面实施欺诈犯罪。在拉新与注册环节，欺诈者利用平台上对新用户的注册奖励和优惠政策进行漏洞欺诈，这不仅增加企业的运营成本，还影响了平台的声誉和用户信任，进而对平台用户增长和品牌形象造成恶劣影响。而在支付环节，伪造证件和虚假身份信息可能用于支付欺诈，导致企业受到资金损失和客户投诉争议；同时犯罪分子可能利用虚假身份进行退款和退货欺诈，增加企业的运营负担和经济损失。

通常来说，每当一家跨境电商企业进入一个新的市场，由于对当地用户消费特点、付款习惯、身份数据识别等缺乏了解，企业内部技术团队很难迅速有效地识别欺诈购物行为，尤其是基于深度伪造的各类欺诈性交易。具体到实际案例，例如虚假退款与支付欺诈，欺诈者会生成大量虚假账号、虚假邮箱，同时与窃取的消费者信用卡信息整合合成”虚构消费者“，其后实施”欺诈性“购物，大批购买高价数码电子产品、高端时尚品、高价运动产品等容易转售的商品，待商品送达后，欺诈分子会向电商平台或信用卡公司提出退款申请，声称交易无效或多付款项等，信用卡公司会直接将款项退还给欺诈分子，一个跨境电商卖家每天因此遭受的损失可达数千、甚至数万美元。

在跨境电商企业自身防范欺诈能力不足、难以应对各类层出不穷欺诈攻击的情况下，若想减少欺诈造成的损失、具备长久的反欺诈能力，应当与全球性的反欺诈身份验证技术服务商合作，这既能节省应对不同国家市场欺诈行为的对接成本，还能在符合各国市场合规监情况下快速解决问题。因此，一个强大而可靠的数字身份验证解决方案是跨境电商企业的利器。

直面合成身份挑战 ADVANCE.AI助力跨境电商企业防范欺诈

针对合成身份欺诈对跨境电商企业造成的困扰，ADVANCE.AI 着眼于客户痛点，专注于技术创新，为跨境电商企业提供了精准防范合成身份欺诈的解决方案。ADVANCE.AI “数字身份验证(E-KYC)”解决方案包括证件质量检测（IQA）、证件识别（ID OCR）、假证检测、活体检测、人脸比对、人脸搜索、身份验证等功能，其中活体检测、人脸比对、身份验证可用于防范跨境电商行业中用户注册拉新、支付欺诈、虚假退款等场景的欺诈行为。

作为跨境电商出口的主要市场之一，马来西亚、菲律宾等东南亚国家在反欺诈行动上正倡导将身份验证、生物识别技术和活体检测结合起来，有效防范虚假用户注册，在KYC流程中确保注册人是实际在场的真人，更加有效的降低合成身份欺诈给跨境电商企业带来的损失。

这其中的活体检测是更为先进的检测技术，能够更有效的进行注册用户的身份验证和欺诈防范，确保验证的对象是真正的活体人类，而不是模拟或者伪造的生物特征。这些技术包括基于运动、纹理与光学的活体检测以及多因素验证在内的技术手段，而ADVANCE.AI的活体检测解决方案在这些基础之上，提供了3D活体检测产品，相较传统的2D活体检测手段，这一版本更适用于防范深度伪造欺诈，拥有更强的交互性，攻击拦截率高达99.95%，其对静态攻击（如图片翻拍、纸张面具、图片打印）有非常好的防御效果。

ADVANCE.AI的活体检测产品通过结合人脸识别和活体验证技术，能够准确判断用户身份的真实性，有效防范AI换脸等欺诈手段。无论是在跨境电商行业用户注册、登录还是交易过程中，都能为企业提供可靠的身份验证服务，确保交易的安全可靠。

深耕反欺诈多年 ADVANCE.AI为出海企业保驾护航

作为全球领先的数字身份验证服务公司， ADVANCE.AI 为企业提供先进的深度伪造检测解决方案，以有效降低风险。通过结合先进的人工智能算法、机器学习模型、成熟的业务知识和落地经验，ADVANCE.AI 使企业能够验证用户身份并防范与深度伪造相关的欺诈。

ADVANCE.AI 一直致力于走在技术进步的最前沿，不断增强自身产品对Deepfake深度伪造的检测能力。通过与 ADVANCE.AI合作，企业客户可以对用户身份真实性进行可靠验证，并保护自己免受不断变化的威胁环境的影响。我们相信，借助 ADVANCE.AI 的技术力量，出海企业能够更加轻松地应对深度伪造欺诈的挑战并赢得市场。

审核编辑 黄宇