芯盾时代运营风险预警系统保障客户的业务安全

星标“芯盾时代” 第一时间接收新鲜推文

芯盾时代中标张家港农村商业银行运营风险预警系统三期，运用人工智能、关联图谱和规则引擎等技术，建立事前风险侦测，事中实时监控与事后分析处理的全面管理机制，实时发现、阻断风险交易行为，保障客户的业务安全。

背景

随着信息网络的迅速发展，电子银行、网上银行、微信银行、直销银行等网络金融业务，给人们在转账、购物支付、理财等方面提供了便捷的同时，伴随的则是电信网络诈骗、交易安全等风险，金融机构和个人都面临着严峻的交易安全风险挑战。而电信网络诈骗在技术、平台、手法等方面的“进化”，已成为严重影响人们财产安全的违法犯罪之一。在此背景下，人民银行、银保监会等监管机构陆续发布文件，要求金融机构加强对新型互联网金融犯罪的风险防范。

芯盾时代运营风险预警系统

芯盾时代根据监管文件要求，结合张家港农村商业银行自身的业务发展需求，为张家港农村商业银行建设运营风险预警系统，通过对银行各渠道交易的终端环境、交易特征、关联关系、客户行为习惯等要素的综合计量，在充分评估风险的同时，建立事前风险侦测、事中实时监控与事后分析处理的全面管理机制，针对不同交易采取及时恰当的智能安全策略，在不降低客户体验的前提下，实现快速、动态和有效的风险监测与控制，在满足各类交易监管制度要求的同时，切实提高行内对于交易风险行为的管理能力，可以更好地识别和防范日益严重的批量虚假注册/薅羊毛、账户盗用/账号信息窃取、交易欺诈、商户虚假交易、伪卡欺诈等风险，推动客户的业务快速、健康、安全地发展。

功能介绍

终端安全：针对客户的手机银行、微信银行等面向C端用户的业务应用，通过集成终端威胁态势感知模块，生成设备指纹，核查终端设备安全基线，实时监控设备运行状态，为运营风险预警平台提供终端侧风险数据。

完善账户风险监测体系：对新增账户进行风险排查，阻断风险账户入网，对存量账户进行核查，实时发现其中的风险账户。对全量账户进行分类分级，银行依照账户的分类分级结果，对客户的开户准入、交易额度、交易渠道等方面进行差异化管控，针对上级监管机构下发的监控名单进行风险排查，满足了《反电信网络诈骗法》等监管要求。

全链路赋能：覆盖金融机构的线上渠道和传统渠道等，对每一次业务行为进行事前、事中、事后全方位的监测，通过对风险行为的“感知→决策→管控→学习”，实现对全业务全流程的自动化实时甄别、预警和及时处置。

丰富灵活的场景化模型：内置5000 余组专家风控规则和机器学习模型，可结合业务需求，进行灵活适配，实现冷启动。

多维度保证实施效果：建立人、设备、应用系统之间的强绑定关系，对真实身份，数字身份，行为，设备风险和信誉历史等进行多维度判断，精准判定优质用户、风险用户、恶意用户和违法分子，有效保证方案的实施效果。

目前，芯盾时代运营风险预警系统已在数百家头部金融机构客户落地，正为逾3亿部终端提供业务安全防护，已累计保护30,000亿元金融交易，挽回超100亿元经济损失，获得了客户的高度好评。

审核编辑：彭菁