芯盾时代中标某银行账户风险监测系统建设项目

芯盾时代中标某银行，通过自研的智能风控决策平台，并深度融合AI大模型，为其搭建账户风险监测系统，实现账户全生命周期的安全防护，进一步提升银行全渠道业务的安全性和效率。

多年来，某银行持续创新产品与服务模式，提升金融服务可得性和便利性，为地方经济的高质量发展贡献了强大的金融力量。为了能够提供更优质的金融服务，保护客户的资金安全，某银行选择与芯盾时代合作完善风控体系。

芯盾时代将AI技术应用于金融反欺诈实践，以‌全栈式风控解决方案‌和‌深度场景化服务能力‌，成为数百家银行提升交易安全与合规水平的合作伙伴。此次双方再度合作，芯盾时代根据某银行风控体系的建设现状和业务需求，建设具备事前、事中和事后的风险侦测、识别、处理能力的账户风险监测系统，在不降低客户体验满意度的前提下，实现快速、动态和全方位的监测业务风险。

芯盾时代账户风险监测系统

芯盾时代账户风险监测系统是以监管发文、规章制度、操作流程为依据，借助内/外部数据整合、大数据平台集成以及大数据技术应用处理能力的丰富实践经验，整合金融企业内部数据，统一加工各类风险指标，基于监测模型机制实现账户风险评级，建立基于账户全生命周期管理的“事前预警、事中控制、事后评估”的全方位动态风险监测系统及其管控机制，能够帮助金融机构监测全渠道的账户开户、变更、销户和交易风险，有效压降涉诈账户排名，优化客户体验，更好的打击电信网络诈骗。

功能概述

账户风险分类分级：整合金融机构内部、外部数据，通过账户分类模型及分级模型对账户进行分类分级，通过分类模型将所有账户分为正常类、关注类、审慎类、禁止类四大类，再通过分级模型将关注类中所有账户进行风险级别评估。金融机构可以根据分类分级结果，对客户的开户准入、交易额度、交易渠道等方面进行差异化管控，更好的识别与防范电信网络诈骗、网络赌博等非法行为。同时，芯盾时代反欺诈策略专家会结合金融行业账户管控经验与企业自身账户管控实践，持续迭代账户分类分级模型，帮助金融机构更新分类分级结果、优化管控策略。

开户/入网风险核查：整合多个渠道的身份信息数据，在开户环节帮助金融机构实现身份核验、黑灰名单筛查、风险关联分析三重风险核查，在确保用户身份真实性的同时，查验用户是否在银监黑名单、失信黑名单、非法黑名单等名单之内，并关联分析法人身份证关联存量数异常、地址关联存量数异常、异地开户等风险信息，让业务人员与风控系统更全面的掌握客户身份信息，帮助金融机构把好“入口关”。

账户风险联控核查：通过关联图谱、机器学习等技术，账户风险监测平台（ARM）能够挖掘、提炼账户之间的关联风险特征，生成资金流向图，风控人员能够快速获取到资金流向网络，并借助多维、多层级的可视化关系网图谱，对账户关系拓展研判，顺藤摸瓜，发现黑灰产资金链，挖掘涉诈、涉赌、涉洗钱团伙。借助此功能，金融机构能够对人行、公安等监管机构提供的风险核查名单进行排查，落实对存量账户的风险排查，与监管机构联防联控，有力打击网络犯罪。

芯盾时代智能风控决策平台覆盖交易、营销和信贷等业务场景，可以实现对欺诈风险的自动化实时甄别、预警和处置，以毫秒级响应在多业务场景进行联防联控。同时，芯盾时代将智能风控决策平台与AI大模型深度融合，帮助金融机构全面提升风控体系的智能化水平，让风控体系高效运转，解决传统风控模式下人力不足、样本断层和模型迭代滞后等问题，推动风控体系从传统的、被动的运营模式，转向智能化、精细化运营，助力金融机构在合规前提下降本增效，为用户资金安全筑牢“智能防线”。