银行转型新招式 手机里的“银行”

　　近年来，银行业转型如火如荼，各家银行一改其传统保守的形象，在开放包容的道路上不断推陈出新，“开放银行”也逐渐步入人们的视线，成为热议的话题。而这其中，互联网银行展现了其年轻有活力的特质。

　　四川新网银行，是继微众银行、网商银行之后全国第三家，同时也是中西部首家互联网银行，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立。它正在用“数字普惠、万能连接”的特色化经营模式，依靠科技和开放的力量，积极探索新一代互联网银行的创新发展之路。

　　截至2018年7月底，新网银行用户数超过1500万，累计放款超过900亿元，一季度数据显示，新网银行已经扭亏为盈，实现净利润约0.57亿元。

　　

　　万能连接，积极合作作为一家“活在手机里”的互联网银行，四川新网银行将逐渐覆盖用户的各类生活场景，只要用户需要，即可“一键式”“秒速化”获得定制化的金融服务。目前，四川新网银行依托金融开放平台，已经与电子商务、移动通讯、乳业、二手车等多个场景平台进行深层次的跨界融合，满足场景闭环内的碎片化金融需求，进一步拓展了辐射半径，将数字普惠金融深入推进。1连接众多场景平台，将网点开到人家的APP里和传统银行依托线下网点去拓展用户不同，新网银行仅有一个线下概念体验厅，且不做具体的贷款业务，一直以来，新网银行都秉持着“万能连接”的特色打法，即依托大数据风控能力，搭建金融开放平台，和多个场景平台、流量平台进行深度合作，“万能连接”资金、资产、流量、场景、数据等等。一年半的时间里，新网银行连接了蚂蚁金服、中国移动、中国银联、携程、陆金所、京东金融、美团、滴滴、今日头条、优信、美利等多家机构，把网点开到了合作伙伴的APP里。

　　例如，携程每天都会产生大量的的机票、景点出行用户，美团上有非常多的外卖餐饮用户，还有很多基于生活场景的平台APP，每天都会产生丰富的用户数据与流量。新网银行通过与这些场景平台的佼佼者进行连接，输出大数据风控能力，精准营销能力，为活跃于这些平台的用户提供精准恰当的金融服务，不仅扩大了业务规模，更让新网银行这类刚起步的银行在短时间打响知名度提供了宝贵的契机。

　　新奇的奶盖打法今年世界杯期间，新网银行联合新希望乳业实现跨界合作，一夜间将新网银行的网点开到数十万酸奶瓶之上，当用户喝酸奶的同时，扫码即可进入新网银行进行线上的金融服务办理。这种打破常规的特殊营销方式，借着世界杯的热点，迅速的提升了新网银行的知名度，使得这次与新希望乳业的跨界融合取得巨大的成功。2连接资金端，与其他金融机构实现共赢作为一家新成立的互联网银行，需要一个逐步发展壮大的过程，要更好地服务用户群，需要更多的资金来源，与此同时，很多三四线城市的金融机构，资金是他们的长项，但并不擅长开拓资产端。

　　因此新网银行与数十家同业的金融机构和银行机构也建立了连接。通过建立开放式金融平台，新网银行将资金、资产端连接起来，最大限度的提升资金融通效率。

　　2017年4月，新网银与行共富网签署银行存管协议，正式达成战略合作。共富网由阿里余额宝开发团队、平安银行、民生银行、广发银行等金融团队倾力打造，是经深圳市工商局批准设立的金融科技网络借贷中介平台，同时也是深圳市互联网金融协会会员单位。

　　之所以选择与共富网进行合作，不仅是因为共富网领导核心团队有长达15年的金融积累，更是基于双方共同的互联网基因，专注为用户提供最优质体验、服务的共同目标展开深度合作，在保障用户资金安全的同时，为用户提供最好的投资理财服务。新网银行和共赢网的系统匹配程度高，可以说是“无缝对接”，用户账户、交易数据、账户资金信息将一同迁移至新系统。更加有效地降低对接的技术开发成本，提升对接效率，更快的进行资源共享，实现双方的共赢。

　　新网银行的金融开放平台面向银行各种合作伙伴以及用户们，为他们提供灵活便捷的SDK、API以及即插即用的H5等接入方式，基于开放平台所提供的接口，就如同一个大型金融“百宝工具箱”，根据客户个性化需求自行定制相关应用并发布，全力打造包括账户管理、金融咨询、投资理财、贷款服务、移动支付、民生缴费、生活服务等金融和非金融功能的“混血”服务，最终实现“技术、产品、服务、合作”的全面开放。

　　在“普惠金融”的道路上昂首踏步长期以来，小微群体金融服务可获得性低、获得成本高，导致“融资难、融资贵”成为普遍现象。为了满足普惠金融需求，把金融科技和大数据风控视为自身的核心能力来建设和创新，运用云计算、大数据、人工智能等新一代互联网技术，为“二八定律”中那80%没有享受到完善金融服务的小微群体，提供更安全、更便捷和更高效的金融服务，用技术的力量做好普惠金融的补位者和探索者。

　　为了解决传统的“融资难”“融资贵”这两大问题，新兴的新网银行发挥了其“初生牛犊不怕虎”敢于创新的精神。在银行成立之初就开始自主搭建全在线运行的银行系统，并采用电子进件、自动审批、全线上作业的模式，降低金融业务的边际成本，打破了传统的线下网点申请、纸质进件、人工审批等复杂流程，不仅切实降低用户的申贷门槛，提升在线金融服务的审批效率，而且降低金融业务的边际成本，不断满足了客单价低、期限短、频次高、风险识别难的碎片化金融需求。

　　以新网银行的金融服务“好人贷”为例，该产品随借随还，利率因人而异，该产品高效便捷，并且该产品现与20多家金融企业进行了接口对接。其中以新网银行与四川汇安融信息技术服务有限公司推广“好人贷”的进度最快，现已在其自主研发及运营的汇花收银台上，为“好人贷”成功开通了接口，即汇花收银台。合作商户申请开通“好人贷”后，填写相关个人信息之后，简单3步操作就可以获得无抵押纯信用贷款的授信，最快1分钟放款，当天到账。没有时间限制，也不需要实地到银行的线下网点去。“好人贷”极大地改善了传统金融机构的借贷流程，便利了用户体验，体现了新网银行在金融产品的运作和使用过程中真正做到了普惠金融。

　　这样便捷、高效的数字普惠金融服务，让更广泛的人群受益，借助便捷的开放连接，让来自四面八方的信息流、资金流、用户、产品进行连接和适配，减少资金流、信息流在传递过程中的摩擦阻力，真正提高资金融通效率。

　　“我们愿意做一颗种子，由此串联起一个产业集群。”新网银行董事长江海说道，“我认为，只有物理聚合才能带来化学反应，化学反应是不可估量的。新网银行现在还只是起步，我们希望能够为成都建设国家西部金融中心贡献力量。”