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在科技金融加速发展的当下，这是传统保险业顺趋势而动的一次尝试。而应用区块链技术的保险业，将会给客户带来更多不同于以往的体验。区块链时代带来另一个重要概念，就是智能合约。虽然智能合约不是区块链技术本身，但却与其相伴相生。
智能合约无需投保人申请理赔，也无需保险公司批准理赔，只要触发理赔条件，保单自动理赔，支付理赔金额。
区块链技术的颠覆力量来自于其分布式、去中心化的加密数据存储技术，以及无需第三方信任机构的可靠底层机制（trustless trust）。我们的世界现在严重依赖复式记账法，A 给 B 支付一笔钱，从 A 的账上减去一个数字，在 B 的账上增加一个相同的数字，而账簿的管理由第三方的银行来负责，我们只能而且必须信任银行，同时还需要缴纳不菲的账户管理费和交易手续费。区块链技术的运用可以去掉中间的中心化信用机构（比如银行），双方通过区块链网络可以直接进行交易，过程简单、快捷、可靠、成本低。所以，有人称区块链技术为超级账簿技术。
第一代互联网基于 TCP/IP 协议，解决的是数字信息传递的问题；而区块链技术是第二代互联网的基础，解决的是信用和价值传递的问题。
区块链技术的多种特性，可有效优化传统保险体制，如下
1. 安全性是众多公司投资于区块链研究的最大原因之一。区块链作为分布式数据库的性质使得它难以被单方面的修改。
2. 信任是区块链另一重要特征。区块链提供了透明度，忠实记录了一份合同或一笔交易的历史。
3. 点对点交易，区块链上的交易是由交易的各方自行直接开展，没有第三方或作为中间人的中央机构介入。它可以更开放，也可以更私人，取决于人们如何使用它。
4. 效率，区块链使合同或交易的执行更加快速，成本也比常规的业务往来更低，为企业精简业务流程提供了一条不错的思路。
由此从发展的角度来看，万物盾的出现是当今人们日益增多的维修保障需求与区块链技术碰撞出的划时代产物。
区块链技术有助于保险行业的主要模型从风险共担向替代型风险管理模型的转移。基于区块链的风险管理模型，可能包括自管理或风险管理协议，点对点保险平台，甚至，充分的资金解决方案。
万物盾
1. Universe Shield
1.1 简述
Universe Shield-万物盾，秉承万物皆可养护，打造物品的专属“医保”为全球价值物品提供全面便捷的维修保障是万物盾的根本理念，致力于打造全球最大的物品保障平台，以多种盾类产品（如：空调保养盾、马桶盾、门锁盾、烟机盾等）来承接各种物品的保障服务，以日常养护，替代突发状况的维修，让更多的物品达到使用年限而报废，减少因使用不当或疏于养护而造成的物品提前报废，进而减少经济损失。
Universe Shield 开放上线后，为有序促进发展，将发行双通证 token：生态内部使用权通证：UBC；生态价值权益通证：UST，方便用户参与交易、理赔、购买商品或服务等各种万物盾生态内服务，所有 token 发行记录及交易对应的 token 数据记录将通过共识机制全网广播并记录在区块链中，保证真实不可篡改。
1.2 社会价值
1） 链接亿万企业与用户
通过维保行业切入生活消费场景，将万物盾所覆盖的企业和用户通过通证经济串联起来，如：酒店、餐饮行业、物业、家庭综合保险、写字楼、共享企业、政府公共设施、餐饮行业、公寓等，共同打造一个共建、共创、共享、共赢的去中心化高效组织。
2） 去中心化自由交易平台
利用区块链技术分布式存储服务双方的保障合约、理赔合约、履约记录，建立共识的信用机制，利用智能合约替代传统中心化机构，实现交易资金安全、公开流转。
3） 前所未有的服务双方信任关系
利用区块链技术不可篡改的原理，为所有用户建立唯一账户，保证用户信息及交易信息全部真实记录，不可篡改。保障交易信息全网节点记录，保证交易双方利益（交易信息均由交易双方唯一公钥加密，确保信息安全）。
4） 自动履约
利用区块链技术中的智能合约机制，实现保单自动化，一旦用户上传理赔资料、自动验证，自动执行理赔合约。
2.智能合约
智能合约赋予账本可编程的特性，区块链 2.0 通过虚拟机的方式运行代码实现智能合约的功能，比如以太坊的以太坊虚拟机（EVM）。同时，这一层通过在智能合约上添加能够与用户交互的前台界面，形成去中心化的应用（DAPP）。
智能合约又称智能合同，是由事件驱动的、具有状态的、获得多方承认的、运行在区块链之上的、且能够根据预设条件自动处理资产的程序，智能合约最大的优势是利用程序算法替代人仲裁和执行合同。
本质上讲，智能合约也是一段程序，但是与传统的 IT 系统不同，智能合约继承了区块链的三个特性，：数据透明、不可篡改、永久运行。
A． 数据透明
区块链上所有的数据都是公开透明的，因此智能合约的数据处理也是公开透明的，运行时任何一方都可以查看其代码和数据。
B． 不可篡改
区块链本身的所有数据不可篡改，因此部署在区块链上的智能合约代码以及运行产生的数据输出也是不可篡改的，运行智能合约的节点不必担心其他节点恶意修改代码与数据。
C． 永久运行
支撑区块链网络的节点往往达到数百甚至上千，部分节点的失效并不会导致智能合约的停止，其可靠性理论上接近于永久运行，这样就保证了智能合约能像纸质合同一样每时每刻都有效。
通过智能合约将数据透明公开，重新与供需之间建立合约信任，保证交易平台的公正公开，保障交易双方的利益。
3.重构信任关系
通过区块链分布式记账让供给和需求更加高效的匹配，消除传统的中心化的平台模式，重建投保用户与保障服务平台的信任关系，消除因信任问题带来的问题与纠纷。
解决传统保险行业的四大难题。
认证：区块链技术以及相关应用可以改变人们管理身份识别和个人信息的方法。基于区块链的身份识别机制可以让人们受惠于个人数据存储和管理、以及数据使用许可框架，第三方机构比如保险公司甚至是分布式声誉评级机构都需要获得使用数据的许可。个人不再需要可信第三方存储或者管理他们的信息。这些应用可以减少识别和声明欺诈，增进对产品的信任，降低费用从而提高市场占有率。区块链技术扩展了可被去中心化存储和记录的事物范围，有意思的应用可能出现在这些相关领域：事故、健康数据记录、日常数据和相关的认证功能。绝不丢失数据的理念将改变社会对身份识别、隐私和安全的看法。
空间：区块链技术可以促成不同个体和空间之间的交流，进一步模糊本地和全球的界限。区块链分布在很多不同的电脑上，通常跨越不同的地区。区块链应用使得我们可以跨区域交流传输价值和信息。区块链技术和相关应用在空间上和数量上都是全球性的，但同时也可以调整满足特定区域人群的具体需求。与空间的双向关系支持保险产品的量体裁衣，在空间上进行市场扩张，跨时空支持几乎实时的市场推广和产品定价调整。更进一步，区块链技术可以改变保险模型，从今天绝对的中心化和空间的锚定化模式，转换为点对点双向互动的保险平台，那时候，地域就变成相对无关紧要的选择条件了。
时间：区块链技术在漫长的时间段里，为互动加盖时间戳，并记录负债。区块链应用可能在两个互相矛盾的方向上影响我们对时间的观念。通过对保险产品跨空间（市场覆盖）和时间（特定事件保险）的调整，区块链可能会缩短时间的概念。区块链可能拉长时间的概念，给人一种永恒的感觉。因为没有人可以离开他们的区块链数据，交易记录不能被更改或者删除。
互惠性：人们对于风险的观念很可能被技术变革和应用所影响，比如区块链。今天保险行业的主要业务模式就是一个有足够资金支持的中心组织，与个人订立合同关系。区块链应用可能改变保险公司提供互惠关系的方法。这种情况下，保险公司的角色就逐渐转变为专业咨询和互惠池机制管理，而不是直接吸收风险。这种技术也可以支持普惠金融，以及个人与保险提供商之间互动的新模式，最终有利于提高客户满意度、忠诚度、信任度、透明度和可靠性。
第三方身份识别产品也正在不断发展中。目前有好几个项目提供开放身份识别产品，比如 OpenID Connect、爱沙尼亚政府为非本国居民提供的身份识别服务、Gov.uk 验证机制，这些项目在某种程度上预示了发展的方向。收集、评估和管理数据方面的应用，以及物联网跨区域的互联设备入口，呼唤更好的身份识别技术和更先进的数据分析技术。更彻底的是，基于智能合约的炫酷产品最可能应用于保险新领域（比如互助经济保险产品），或者应对由区块链技术应用而兴起的新风险（比如数字资产保护），而不是替代已有的产品。最终，随着经验积累，对区块链的信心增加，传统保险业务模式将被取代。
要建立在有一套区块链底层技术的基础之上，这套基础架构包含：区块链存储逻辑（区块组装，交易数据校验）、路由节点功能（主要支持点对点数据交互）、挖矿共识机制，这些逻辑相对通用。
万物盾-平台体系
1.万物盾
万物盾平台是一个针对多种单一物品或多种复合物品的盾类保障产品销售及管理平台，体系内会根据每种子类产品的区别，生成不同的智能保障合约组合，从而打造出实用性极强的全球物品保障平台。
2.智能交易合约
万物盾每款子产品都会对应有自定义的智能合约体系，充分代替传统保险行业的人工拟订、人工签署、人工核险的低效环节，用户一经购买，盾类产品成功激活后，自动根据交易信息生成专属的智能合约信息同步到公链中进行全网广播，保证交易合法性。
每笔交易均包含一组智能合约，如下
保障合约
⚫ 购买者：
⚫ 受保物品：
⚫ 物品当前信息：
⚫ 支付信息：
⚫ 巡检结果：
⚫ 合约有效期：
⚫ 保障范围：
⚫ 免责说明：
理赔合约
⚫ 理赔范围：
⚫ 理赔方式：
⚫ 理赔触发条件：
3.用户
在 Universe Shield 平台注册的每一个账户都代表一个用户。每个账户均分配一个密码学加密的唯一公钥私钥。
公钥：用于用户进行交易及身份认证
私钥：用于在发生理赔时与公链交互验证保障合约及理赔合约信息真实性
万物盾-产品方案
1. 产品体系
万物盾业态中一共包含五大部分构成，组成了环环相扣的闭环生态，保证了整个生态系统的稳定有序发展。
⚫ 万物盾平台
⚫ 用户
⚫ 仲裁中心
⚫ 公链
1.1 两类保障产品
互助保障
此类产品为互助类产品，用户根据商品价格支付法币或使用权通证进行参与保障计划，该类产品分为单品保障和组合保障，所有参与用户均需要保证该产品保费账户满足最低保费要求，参与用户一旦出现理赔需求，由仲裁中心通过共识仲裁验证真实性后，万物盾对生成对应维修订单，选择最优服务商进行上门理赔。理赔服务费用由全体参保用户共同承担。
消费类保障
此类产品为消费类保障产品，用户根据自身需求使用法币或使用权通证购买，在保障期限内，参保物品全部免费维修，购买费用为项目收入，此类收入除去固定成本外全部激励持有万物盾权益性通证的用户。
2.保障产品购买
用户在产生为物品投保的需求时，需要下载万物盾的 Dapp 进行注册，并选择相应保障产品进行购买，提交并支付订单后，根据不同物品种类产品，通过生效期后保障合约自动生效。合约激活成功，保障信息及物品信息会同步记录至公链上，形成不可篡改的唯一保障合约。
3.理赔机制
用户发生理赔需求时，需要在万物盾平台进行申请，用户需要使用自己私钥验证公链中存储的相应智能合约的有效性，验证通过方可生成理赔申请，成功申请理赔后，申请将由第三方权威仲裁中心进行仲裁，依据仲裁结果触发理赔合约，生成相应维修订单，最后根据合约内容向服务人员支付报酬。
理赔金赔付方式
互助类
互助类保障产品理赔金全部从去中心化公开记录的保费池内扣除，所有参与保障用户均摊理赔金，所有理赔金额均有第三方进行服务机构根据理赔服务定价，并开具发票，所有流程均记录在公链全部公开透明。
消费类
消费类保障产品理赔金全部由万物盾提供，所有用户在保障期限内所有符合保障范围的服务全部免费，所有理赔记录均记录于公链，理赔服务有智能合约完成。
4. 万物医典
通过社群全体贡献及行业维修数据，打造物品损坏自建系统，通过简单的问答形式及图片识别技术，指导用户自检自修，有效实现小问题用户自己解决、大问题专业技工解决的效果，为用户省钱、为师傅提供更多高附加值订单。
5. 产品核心要素
物品保障系统
提供万物盾一系列保障产品的售卖及维护系统
报修系统
为所有万物盾用户提供自动化报修系统
账户体系
每一个 Universe Shield 用户通过客户端进行注册后会获得一组唯一的公钥、私钥与该账户进行唯一关联，用户账户下所有所得的 token 均有特定位置关联用户唯一公钥，以公钥确定 token 归属及流动情况。
用户 KYC 认证机制
KYC 认证分为三个级别：一般认证、高级认证、视频认证。
一般认证：用户正确填写姓名、国家、证件类型、证件号码并提交，即可完成一般认证。
中国大陆地区用户使用身份证完成实名认证的，默认通过一般认证；使用除身份证之外证件实名认证的，需要重新进行一般认证；
其他地区用户使用护照和驾照完成实名认证的，默认通过一般认证；使用除护照和驾照之外证件实名认证的，需要重新进行一般认证。
高级认证：需要高级认证的用户由 KYC 评测系统提供。
身份认证：上传一般认证的证件照片和手持证件照片，万物盾工作人员会对证件照片进行人工审核。
银行卡认证：用户提交一张自己的银行卡，系统给该银行卡里汇入小笔金额（汇款时间会比较长），用户在收到汇款后正确填写汇款金额，提交后通过银行卡认证。
以上两部分认证成功即可完成高级认证。注：非中国大陆地区的用户，如果不需要提现人民币，只完成身份认证即可，反之，需要进行银行卡认证。
视频认证：需要视频认证的用户由 KYC 评测系统提供。
万物盾工作人员和用户进行一对一的视频通话，用户回答完毕万物盾工作人员所提出的问题即可完成视频认证。
KYC 认证系统会根据相关政策及网站运营需求实时修订，万物盾会将修订的 KYC 认证系统内容发出公告。
技术实现
1. 客户端
客户端指 Universe Shield 为用户提供的各种终端产品，支持 iOS、Andriod、H5、小程序、Portal 等平台。Universe Shield 平台还提供整套完备的 RESTful API，任何个人和公司开发者均可基于此 API 开发站内应用等。
2. 核心服务平台
账户/资产（Account）：开放的账户管理平台，记录用户相关资产，并提供三方账号登录。
SNS（社交平台）：用户理赔或者购买物品保障服务后，可与服务人员交流，也可在 token 交易时支持交易双方进行沟通协商。
MCC（交易中心）：用户可在交易中心发布或者认领需求，跟踪项目推进状态，验收服务结果，支付，转单，发起仲裁，参与仲裁。
3. 底层架构
账号（Account）
用户唯一的数字身份（Digital Identity）标识。
Token
Universe Shield 的 Token 基于公链标准。用户可以通过万物盾团队或者其他知名交易所查看 Token 信息。在 Universe Shield 专属区块链未上线之前，Universe Shield 将会基于业内知名公链发行原生 Token，待链完善后就会迁移，迁移操作将不会对用户的使用和数字资产造成影响。
经济模型（激励机制）
为保证万物盾去中心化全球生态组织正常运行，系统运行成本将由生态使用者进行承担，规则如下
1、 我们会将互助类产品所有保费的 20%作为万物盾维持运转的基础费用，并将此20%全部那持有 UST 比例分配给全部社群贡献用户
2、 所有消费类产品的所有收益，万物盾将拿出 80%，用于激励全部持有 UST 的生态贡献者
1.UBC
发行量：10000亿，当全部释放后，且无法支撑生态内流通时，会根据生态成长规模适量增发，决定权由权益token持有者共同投票决定。预计增发比例同生态GDP增长比例。
UBC代表生态内标准价值符号，可根据UBC的流通情况，明确生态内价值流动情况。
2. UST
发行量：10亿 ，最小交易单位为：0.00001个分配方案
• 生态激励基金 55%
• 项目发起人 10%
• 基石轮 10%
• 开发者团队 10%
用于对开发团队进行激励，该部分UST共约束四年锁仓期，每年解冻25%
• 运营&公益 15%
为促进和谐社会发展万物盾会将部分UST免费赠予全球知名公益组织，为改善全球贫困家庭家庭设计维护及替换尽一份自己的力量；同时万物盾会免费为全球贫困地区提供万物盾产品，保障千家万户，星星灯火，守护万家。
权益：
1、 所有持有UST的企业或用户均在万物盾内购买产品或服务时均可享受折扣价格
2、 持有UST的企业或用户同等情况下优先服务、急速上门等服务特权
3、 持有UST用户可在万物盾社区内发起互助保险产品
4、 持有UST用户享有生态内重大事项的决策权
用途
1、自持，万物盾系统定期会将所有收益根据平台收益规则按照UST持有量进行分配激励，激励形式为同等价值的主流数字产品（如：USDT等）分配激励条件为：万物盾APP内余额在激励周期内最低额度占总分配额度的占比分配，且仅最低额度大于等于1000UST的用户可参与分配激励
2、二级市场交易
3、根据持有量对万物盾社区部分决策享有投票权（如：兑换比例调整、UBC是否增发等）
3. 激励规则
3.1 贡献值
贡献值为万物盾生态内的重大贡献体现，生态会根据用户不同的贡献行为分配贡献值，贡献值长期有效，用于UST奖励时分配计算使用。
贡献值获取方式
1、邀请新用户实名注册
2、邀请商家入驻万物盾
3、成功发起互助保障产品并生效
4、万物医典贡献维修解决方案并成功收录
5、有效参与出险订单的共识仲裁
3.2 工作量值
工作量值为万物盾生态内短期贡献体现，生态会根据用户不同贡献分配工作量值，工作量值短期有效，用于UST奖励分配时计算使用，分配完成后工作量值清零，下一周期重新计算。
获取方式
1、购买参与新保障产品
⚫ 父母/长辈（孝心），服务生效后，获得额外工作量值
⚫ 配偶（亲情），服务生效后，获得额外工作量值
⚫ 朋友/同事（友情），服务生效后，获得额外工作量值
2、已购保障产品充值保障费用
3、购买万物盾消费类产品
4、参与万物医典问答、监督、治理
5、参与保障产品分销及推广
6、根据邀请机制，生态会根据被邀请人奖励周期内产生的工作量值总量，额外计算20%赠予邀请者作为激励
3.3 UST 奖励释放规则
系统约每24小时左右累计产生2万工作量值时释放20万UST
3.4 生态运转成本及收益分配
万物盾每周会根据本周（7天，自万物盾物品保障产品销售起）生态内所扣除的成本费用及消费类产品收益按照生态内用户UST持有量进行分配，规则如下
1、系统会根据用户分配周期内万物盾AppUST账户最低值进行进行分配计算，且最低值必须大于等于1000UST，否则不计入分配范围
2、分配方式将以同等价值的UBC进行分配至账户，用户转将UBC转化为主流数字产品或者继续进行生态内消费
3.5 合作伙伴交易激励
万物盾生态是围绕着日常生活消费场景建立的。生态用户及商户存在巨大商业价值。生态伙伴通过接口形式加入万物盾生态，共同繁荣生态，为用户及其他商户提供多元化服务。
万物盾生态内产业链用户推荐交易使用UBC或UST，生态会根据生态用户节点间真实交易的UBC或者UST额度激励交易双方。
工商网监
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