区块链技术将对退休储蓄方式产生积极的影响

区块链可能是当今金融界使用最多但理解最少的词。到2018年，各行业95%的公司都在区块链技术项目上进行投资。

大多数人将区块链与诸如比特币等加密货币联系在一起，但他们并不知道区块链的真正含义，以及它在不久的将来会对我们所有人的生活产生什么影响。

区块链不仅仅是一个数字和安全的加密货币分类账。区块链有能力改变商业运作方式，提高美国和全球金融体系的效率，甚至帮助美国人对退休制度有更大的信心。

简单来说，区块链是一个在线分类账，其中包含发生在那里的所有交易。它通常被称为“去中心化”，因为它没有一个中央管理机构的支持。相反，任何人都可以访问区块链来检查交易的真实性。此外，由于区块链依赖于加密学，一旦交易成为分类账的一部分，就没有办法修改它。换句话说，区块链可以被看作是一个去中心化的、精确的、安全的高级Excel数据表。

区块链是在2008年作为比特币的一部分被广泛引入的，它基于分布式账本技术的概念，用于在全球范围内以区块形式存储交易。加密货币产业的发展也促进了一种观念，即区块链技术将成为许多行业和政府未来技术的重要组成部分。

区块链技术的应用可能是广泛而多样的。例如，审查其对某一特定行业的潜在影响是有益的，也更具建设性。由于我是税务律师和七本自导退休书籍的作者，我将研究区块链对美国退休制度的潜在影响。

当你从以前的雇主养老金计划中寻找或转移资金时，你基本上是靠自己的。美国没有一个全国性的数据库来跟踪工人的401（k）计划或养老金账户。此外，当美国工人换工作时，没有一个统一的系统可以自动将他们的401（k）或养老金账户转入新雇主的计划。结果，他们的退休账户经常被落下，工人也就不知道账户和账户中的资金。根据2017年NBC新闻的报道，美国人换工作后，401（k）基金中可能会损失2万亿美元。

目前，许多雇主将401（k）和其他由前雇员持有的固定缴款账户（defined contribution accounts）余额不足5，000美元的资金存入个人退休帐户（IRA），即所谓的“安全港”个人退休帐户。问题在于，这些账户的许多持有人从未被确认身份。2014年美国政府问责局（GAO）的一项研究发现，1000美元的401（k）账户余额只需要9年就会变为零。

想象一下，如果有一个解决方案能够跟踪我们所有的退休账户，包括前雇主401（k）固定缴款账户，甚至IRAs，那么这个解决方案将是安全、透明和容易访问的。美国人不会再忘记他们所有的退休金账户都存放在哪里。美国工人将对他们所有的退休资产有更清晰的了解，并可能做出更明智的储蓄和投资决定。此外，超过法定最低分配（RMD）年龄的个人将更容易根据他们所有401（k）计划和个人退休账户（ira）的总价值来决定该年度的到期RMD金额。好消息是已经有技术可以解决这个问题，我相信它是基于区块链的。

对退休账户持有人实行的区块链平台，不管是公共的还是私人的，都可能对提高美国工人的储蓄率产生直接影响。以医疗记录为例。在不久的将来，我们健康记录中的所有东西都可以放在一个区块链上，然后每个人都将有权力访问和管理自己的记录。他们只需给医生提供一个“代币”就可以访问这些记录。

我认为区块链也可以为退休储蓄做同样的事情。我们所有的退休账户数据都可以放在一个安全的区块链上，可以由退休账户持有人访问和管理。然后可以向银行或金融机构提供代币，以促成401（k）计划展期或IRA转账。

目前，这一技术的应用存在一些问题。退休行业主流应用所面临的最大障碍是需要所有参与者都完全采用。例如，如果三大银行或金融机构不属于区块链，那么捕获IRA滚动数据的区块链就没有任何价值。这将使它不完整和无效。此外，为了使退休账户数据符合国税局的目的，要使其现代化，美国国税局（可能还有其他政府组织）必须强制要求所有退休账户托管人和行政人员参与区块链。就像任何变化一样，让每个人都加入将是一项艰巨的任务。然而，这可以使所有美国人受益的事实本身就说明了这一点。

区块链技术在退休行业的具体运作方式仍在制定中，目前尚不清楚。然而，区块链技术对美国人退休储蓄方式的积极影响是显而易见的。
来源；区块网