大数据时代的创新如何改变保险市场的运作方式？

多年来，保险的目的一直保持不变，但其技术和流程方面却不断新创改变着该领域。自从1666年伦敦大火之后，第一家火灾保险公司成立以来，保险业几乎没有什么变化。而保险的目的，是以保护人们免受经济的影响，但是最新的创新将会改变市场的运作方式，并对保险公司、经纪人和客户的利益产生影响。大数据大数据，保险公司使用越来越多的信息来源，以深入了解其所涉及的风险，具有庞大的好处。而除了更准确的承销和定价，也能更深入地了解客户，进而推动更多的个性化产品开发和营销。

而客户享受更平稳的保险申请流程，且保险公司不是从客户方面得到数据信息，则是从其他来源提取详细信息，进而节省时间并减少麻烦，使经纪人能够与客户共度更多的时间。但能有需克服的困难，保险公司需要确信其使用的数据的准确性和适用性。而且欧盟规范的一般数据保护规则(General Data Protection Regulation)将于2018年5月生效，数据使用将可能会面临挑战。区块链由英国FCA(Financial Conduct Authority)提出的金融服务领域之创新解决方案，区块链(Blockchain)是一个分布式账本系统。可使得多方共享相同的信息，而不需中间人进行验证。另一个关键的好处是，其被黑客入侵的机率，几乎微乎其微。此外其在保险领域中的应用，有以共享经济平台为基础提供保险或简化文书工作并提高索赔过程中的效率。

而为了探索分布式账本技术的潜力，Allianz与其他保险公司和再保险公司一起推出了Blockchain保险计划B3i。现已有15个成员，可得知在保险价值链中是否可以发挥其效率。

物联网随着电话、汽车等等，都能透过互联网连接到一切，使得保险业受益于此。除了能够提供新的服务外，许多领域将重点从维修转向预防。举例在电机领域，远程信息处理已经帮助保险公司了解更多的风险，同时也鼓励更好的驾驶习惯和改善道路安全。

同样，建筑物可以透过互联网用于如泄漏检测器和温度计测量等设备进行监测，这将使得在有任何损坏之前能被识别和处理。无人机无人机在索赔管理方面带来巨大好处，例如在火灾或洪水的情况下，如果要求调整或获得实时访问时，无人机可以飞行于该区域，以确定损坏的程度。由于该项服务的交付速度，将导致客户服务的改善，维修也可以早日开始。

无人机也可用于风险评估，例如屋顶或者为承销商提供该地区的视图，以便其可进行一系列的风险评估。同样，无人机也可以部署用于工程检查，在建筑物周围飞行，从而提高了安全性，也增加了检查的范围。

人工智能

保险业内的数据量将使其成为人工智能（AI）的首选，已有保险公司使用更复杂的机器学习分析应用于社交媒体、定价和索赔等领域的例子，此趋势将会持续下去。

以Allianz支持的美国保险公司Lemonade为例。其在2016年12月发表的聊天机器人AI Jim，能够在短短三秒钟内解决索赔问题。其中包括与政策细节交叉参考，运行18个反欺诈算法，并将结算金额转移到保单持有人的银行账户中。