第四届“亚太银行技术革新峰会”顺利召开 共计200多位银行嘉宾出席

近日第四届“亚太银行技术革新峰会”在上海顺利举行，本次会议深入分析了银行大数据风控及场景化营销等议题，共计200多位银行嘉宾和电话邦等科技公司的代表出席了会议。电话邦创始人兼CEO毛羽建受邀出席并发表了主题演讲。

毛羽建表示，不管是银行还是互联网金融公司，风控都是发展核心，尤其近几年随着普惠金融的不断深化，风控已经成为行业的命门，引起所有人的重点关注。

通信大数据改变金融风控现状

会中，上海银行风控总经理林文杰表示：数据将是未来银行的核心竞争力之一，这已成为银行界的共识。但风控方面的数据维度目前还存在一些局限，作为强变量的人行征信数据覆盖人群不足30%，电商数据、社保数据、网络社交数据等弱变量数据，也都存在覆盖面的限制，有大量覆盖不到的“白户”。据调查，由于缺少银行信贷记录，全球有超25亿人无法享受金融服务。

在这种情况下，通信数据的优势显得非常突出，尤其是近几年，移动端已发展到无处不在。据工信部数据显示，截止2018年5月我国移动电话用户总数达15亿，其中智能手机用户总数超10.3亿，这就意味着通信数据的覆盖人群已接近100%，最大程度降低了“白户”的存在。同时，随着移动互联网的发展，通信数据变得越来越丰富和可描述，可以用来构建极具预测能力的风控模型。

毛羽建表示，作为风控发展得比较成熟的美国，早在2015年便发现了通信数据的独特价值。2015年美国知名征信公司FICO、全联（TransUnion）、律商联讯（LexisNexis）和爱克非（Equifax）联合启动了“可替代评分项目”，对通信数据进行测试评分。结果表明通信数据是消费者信用强相关的征信数据，可为约50%不能进行传统信用评估的用户正确评分，仅次于银行信贷数据。

“美国征信巨头已经用事实证明了通信大数据的价值，但我们认为通信数据有更加丰富的维度可供分析，例如通话对象、通话行为、通讯硬件设备、活跃情况以及短信记录等。”毛羽建如是说。

毛羽建表示，透过对申请人通信数据的多维度深入分析，能够准确掌握其行为偏好、消费特征和偿还能力，可帮助金融机构进行精准用户画像的刻画，实现综合信用评估，还可有效识别出用户的逾期风险，及时进行事前预警，减少坏账概率。

目前国内成功将通信大数据创新应用到金融风控领域的企业，就是电话邦。电话邦是一家基于大数据的号码信息服务供应商，公司用了7年时间深耕通信数据领域，成功打造出全面精准的通信号码数据库。目前自有通信号码数据总量超12亿，其中企业号码数据量超1.2亿，标记号码数据量超1.73亿，号码数据日处理量超41亿次。这些庞大的自有数据，是同赛道科技公司短期内难以逾越的护城河。

结合不同金融场景 提供多元化解决方案

毛羽建表示，基于通信大数据的价值及自身数据优势，结合银行及互联网金融公司不同场景的不同需求，电话邦可提供多元化解决方案。

会中，中国民生银行信息科技部总经理牛新庄提出：对银行而言可供创新的业务并不多，目前的工作重点应放在提升内部工作效率和客户体验方面。针对银行的这一需求，毛羽建分享了电话邦的创新产品“邦企查”。

“邦企查”基于电话邦全量覆盖的自有企业数据，为银行等金融机构提供申请人工作单位的号码、名称和地址三要素核验服务，无需人工操作可即时返回核验结果，为金融机构解决了人工外呼耗时长、效率低、精准度低、成本高，以及自身数据覆盖不全、无法实时更新等问题。

目前“邦企查”产品已在五大行上线，不但帮助银行提高了核验效率，还凭借精准企业数据，解决了银行信息真伪核实困难的问题。

同时针对金融机构信贷逾期问题，毛羽建也进行了分享：“催收与坏账之间具有强关联，所以利用催收通话行为去判断用户的坏账概率最有效。电话邦目前覆盖了40万+催收号码和70万+疑似催收号码，在这个独有催收号码库的基础上，我们推出了一款全新产品——催收分。”毛羽建介绍到。

“催收分”针对申请人与催收号码的通话行为进行统计分析，然后将相关字段输出给金融机构，供金融机构进行建模分析，有效降低了放款逾期率。同时针对银行的数据现状，电话邦还与运营商达成深度合作，对“催收分”产品进行了全面升级，推出“催收分快捷版”，只需输入申请人三要素即可进行分析，需要的用户数据更少，处理效率更高，真正实现了“轻体化”运行。

电话邦的通信大数据产品除了“邦企查”和“催收分”外，还有“通信画像”、“风险名单”、“邦秒配”和“邦秒爬”，产品贯穿了信贷场景的数据获取、信息核查、反欺诈、信用评级和额度评估等各个环节。

产品获众多银行认可 下一步将探索更多应用场景

目前电话邦的通信大数据产品已应用到：交通银行、浦发银行、广东华兴银行、大兴安岭农商银行等数十家银行，以及苏宁金融、宜人贷、玖富、PPmoeny、快钱、读秒、团贷网等数百家互联网金融机构，皆取得突出效果。

对于未来的发展规划，毛羽建称通信大数据可供挖掘的价值非常丰富，下一步电话邦将探索更多的应用场景。不过目前的重点，还是不断深化通信大数据在风控领域的应用，为更多金融机构提供全方位服务。