物联网技术是如何改变银行的业务的

金融服务部门接纳物联网的速度缓慢，虽然看起来很难，但是你还是会发现一些零售银行为物联网的采用指引了方向。

客观来说，大多数银行的物联网业务还没走上正轨，而零售业和制造业等其他行业已经领先，目前银行主要集中于其他数字技术，这可能有助于他们抵御来自所谓的“挑战者”银行和金融科技创业公司的竞争。

对于零售银行机构而言，更快的支付速度、更强的可操作性（支持开放银行业务）和响应性更强的移动服务是创新的重点。尽管人们对人工智能（AI）和机器人流程自动化等技术感兴趣，并希望传递金融服务行业“更个性化、更有内涵、最具独特性的银行体验”的理念，但许多人对物联网相关工作至今仍然一无所知。

然而，物联网为零售银行提供收集更多客户信息、提供更个性化的体验、提高效率的机会。本文中，我们来看一些零售银行中物联网的新案例。

1、可穿戴设备与银行业务

CaixaBank推出第一款Visa非接触式腕带，只需轻轻一按即可支付款项

迄今为止，可穿戴设备已经成为银行业务最容易获益的物联网产品，这得益于设备生态系统的不断发展以及相对低廉的入门成本。许多银行提供当下流行的可穿戴设备应用，如 Apple Watch 和FitPay已经与美国银行合作。一些银行甚至推出了自己的设备，如Barclays银行推出了bPay可穿戴非接触式支付解决方案，Caixa银行、Hellenic银行以及澳大利亚WestPac也推出了自己的可穿戴产品。

2、轻松支付

Barclays自助啤酒售卖机

从表面上看，物联网驱动的自助啤酒售卖机听起来只不过是一场公关噱头，但这里面仍然有一些逻辑。去年年底在伦敦一家酒吧进行的一次试验，Barclays的Pay @ Pump自助啤酒售卖机能让用户在60秒内选购、支付并领取啤酒，避免在最忙的时候长时间等待。

3、智能汽车分行

移动ATM汽车

对于汽车制造商而言，提供连网汽车内及其周边服务机会不仅有可能改善客户关系，而且还能增加收入。同样，智能汽车对银行而言也是一个机会：例如，Idea银行运营着一个车队，每辆汽车都配有一个安全保险箱和一个ATM机，可以随时上门为客户提供服务，而不需要客户到银行办理业务。该银行数据显示，一台移动式汽车自动取款机的平均存款比分行高出三倍。与此同时，加拿大的Blueshore信贷联盟正在探索在汽车挡风玻璃上显示财富管理应用程序的可能性，以便乘客在开车过程中同时审查其投资组合。

4、基于区块链的智能合约

在金融服务及其他领域，区块链对于保证认证交易安全记录的潜力已经引起了广泛的讨论。一些银行已经在试用这项技术：澳大利亚联邦银行、Wells Fargo和贸易公司Brighann Cotton声称已经利用区块链、智能合约及物联网完成了两家银行之间的第一笔全球贸易交易，交易涉及从德克萨斯州运送一批棉花到中国青岛。

5、更智能的分行

零售银行分行可能受到威胁，但有一种观点认为，更智能的分行可以为客户提供更好的服务体验。在最近的一项实验中，Clydesdale和Yorkshire Banking Group（CYBG）客户创新实验室在伦敦开设了一个测试平台，测试了许多智能设备以改善客户体验。例如，使用面部识别技术来判断用户如何交互，而网络访问则通过交互式触摸屏提供。

6、信标让服务更个性化

零售银行重新使用蓝牙指示来挖掘客流较少分行的机会。美国银行、新西兰WestPac和花旗银行都在使用信标技术，以便客户在接近银行出纳员或ATM之前“预告”所选择服务。Barclays银行使用信标来帮助残疾客户导航分行位置。

7、家庭银行

美国Capital One现在可以让客户通过亚马逊的Alexa（Echo智能扬声器的虚拟助手）来支付账单，它肯定不是唯一采用该方式的零售银行机构，也不会是最后一个。以英国挑战者银行Starling为例，该机构正在试用Google Home，将其API与智能扬声器集成在一起，让用户能够通过语音命令执行余额查询和付款功能。

8、聊天机器人提供更好的客户体验

零售银行业务中已经在运用聊天机器人，很显然，这是一种简单且相对经济的自动化客户服务查询方式。一些创业公司也纷纷加入到这个行列，例如Cleo，能够连接到银行并利用Facebook聊天机器人平台。还有一些其他的应用案例，如苏格兰皇家银行的RBS助理聊天机器人能够回答一些银行常见业务问题；星展银行DBS使用Kasisto’s Kai AI平台允许客户进行转账和支付账单等。另外，瑞典银行在其网站和移动应用程序上推出了Nuance开发的NINA客服聊天机器人，通过搜集相关信息来更快地回答客户的疑问。

责任编辑：ct