无现金社会还有多远？这把双刃剑还有很长的路要走

　　无现金社会还有多远，这是很多经济学专家都在讨论的问题。

　　“我们想用五年推动中国进入无现金社会”，这是支付宝今年三月份公开宣告。于是，在政府的大力支持下，杭州、武汉、福州等城市相继成为了无现金城市的重点建设对象。在移动支付全面普及的大趋势下，无现金城市的建设无疑能够给我们的生活带来极大的便利，再加上消费者的积极响应，发展非常迅速。与此同时，支付宝在官方微博宣布，将在今年8月第一周，携手各个城市，及无现金联盟，共同打造全球首个“无现金城市周”。届时，全国将一起进入“无现金”时间，各城市将会用多种方式，来鼓励用户参与无现金城市建设。这也有望成为全球规模最大的一场无现金活动。

　　

　　美国人的消费习惯已经从现金过渡到了信用卡消费时代。而中国几乎直接跳过了信用卡来到了移动支付时代。无现金城市推行的目的就是，在以往用现金交易地方全部用移动支付代替。

　　虽然目前，以支付宝、微信支付为首的移动支付已经成为人们生活中主流的支付方式，甚至连街边摆地摊的小贩都必备支付宝和微信支付的二维码。表面上看起来，移动支付已经成为了主流，但仔细审查会发现也仅仅是在购物上移动支付才占据较大比例。而要实现无现金城市，则要全面打通交通、医疗、教育、社保等多个民生领域，真正做到“一机走天下”。

　　

　　另外，虽然无现金城市主打移动支付替代现金，但并不意味着要完全取代现金。移动支付起目的以及实际效果只是更方便，而非为了取代谁。印发纸币是国家主权的体现，纸币不消失，现金支付则会一直存在。无现金城市的建设也顶多是减少现金支付的使用场景，两者可以共存甚至是互补的形态。

　　我想，对于无现金城市建设所带来的好处，已经不需要在进行过多的探讨了，随便都能举出一大堆。例如移动支付的方便性、解决假币问题、减少纸币流通也就减少了疾病传播等等……但任何事情都具有两面性，无现金城市能够给我们带来多大的便利性的同时，就有可能给我们的生活带来多少的隐性风险，而这，也是需要我们能够清楚意识到的。

　　

　　就先从最重要的安全性上来说，现金无疑是最为基础的交易方式，同时也是学习成本最低、能够主动防范程度最高的交易方式。移动支付虽然方便，但是同样面临着新的风险，网络诈骗、电信诈骗案屡禁不止，很多用户在这方面的防范意识以及防范能力都不够，而且一定程度上还得依赖银行、支付宝等安全系统的防护。很可能在你无意识之间，账户上的一串数字就被清空为零，“无现金”生存模式下一旦遭遇损失就不再是钱包危机而已，而是你账户所有存款的问题。这样看来，还是握在手里的现金来的更踏实。

　　另外，支付宝、微信支付等移动支付方式都是需要实名制认证，通过手机、电脑以及线上线下支付过程中都可能涉及到个人隐私泄露甚至被不法分子通过病毒、系统漏洞获取。不少网络诈骗正是利用非法获取的个人信息开始实施的。当然，我们有理由相信随着移动支付的不断发展，在安全性上也一定会逐步加强，但最近发生的恶全球勒索病毒事件也让我们看到了黑客的手段，100%安全是不存在的……

　　再者，整体上来看对于无现金城市所带来的便捷性毋庸置疑，但其实更多的受益人群主要集中在年轻群体。对于年老一辈，智能手机、电脑都用不太懂，用支付宝、微信支付没有子女教更加不会用。即使又子女教，对于个人隐私、账户安全的基础保护又有多少意识呢？随便一个链接、一个二维码，很多年轻人尚且不能分辨，何况他们？笔者亲身经历告诉你们，对于智能手机还没能用会的父母还是让他们使用现金甚至是信用卡都要比移动支付更安心。

　　

　　其实，还有一类群体绝对不能忽视，那就是孩子。笔者认为，对于理财意识是父母以及老师从小就需要灌输的思想，至少能够让他们对于钱的多少有一个具体的概念，而不只是一串数字。小学生、中学生擅用父母手机充值网游、大学生的裸条，种种迹象表明每个年龄层的孩子都有一部分对于理财意识的缺失。无现金城市的建设不应该波及到这样一群人，大学生作为移动支付的重要群体尚且可以不提，但对于小学生、中学生，现金支付更能让他们意识到金钱的多少以及掌握一个消费节奏，但如果换成移动支付，每一次消费对于他们来说很可能只是在数学课上见到的一串数字，在这样的环境下，孩子对于金钱的概念就非常薄弱，显然对成长是不利的。

　　无现金城市就像一把双刃剑，能够我们带来多少的好处，我们就同时承担着

　　说起“无现金社会”，大家最容易想到的应该就是电子支付，但事实上“无现金社会”这个概念的提出，要比电子支付早的多，甚至比信用卡支付都要早的多，这个概念最早是真对银行支票的。

　　在假想中，人们把所有的钱都存放在央行的储蓄盒中，任何购物行为都通过开支票完成，而银行则根据支票，对不同人的储蓄盒中的现金做出转移。然后某一天，银行失火烧掉了所有的现金，但由于有完整的记录备份，人们有多少钱的信息并没有遗失。银行承诺印钞补足这些毁于火灾的现金，所以也没有引发挤兑，社会运转没有受到任何影响。此时的银行突然发现，再次印发货币，也只是浪费油墨和人力，他们其实只需要进行备份数据就足够了，于是银行不再印发现金，无现金社会达成。

　　在这个假想中，“无现金社会”的标志，并不是人们不使用或极少使用现金，而是银行不印发或只有少量印发现金。

　　应该说，这种定义，是有一定科学性的。

　　多大的风险。但整个世界都是在这样的真理下持续发展，所以对于无现金城市的发展，笔者还是抱以很大的期待，只是想警惕更多的人，在社会发展的同时也需要提升自己的适应能力。

　　很多人认为“无现金社会”的最大问题是安全与中老年群体以及偏远地区民众的使用障碍，但实际来说，前者可以通过技术的进步加以完善，后者则可以通过时间逐步推进，这些问题都不足以成为真正阻碍“无现金社会”构建的理由。

　　真正约束着“无现金社会”发展的是法律。

　　俗话说，没有规矩不成方圆，而对于“无现金社会”中国显然是缺乏足够的规矩的

　　总而言之，“无现金社会”虽然已离我们越来越近，但新兴事物的出现必然会带来新的问题，新的问题也必然成为顶层设计者们要面对的新的课题，非要把他压缩成一个“五年计划”，或许还为时尚早。

　　最后，想说的是，无现金城市还是存在一定的局限性，在未来很长的一段时间内也只能在一二线城市普及，毕竟在一些偏远的地方互联网还没那么发达，对于支付宝“五年推动中国进入无现金社会”的豪言壮语，笔者还是希望能看到奇迹发生。